中國銀行業銀行協會、銀行銀行業專業人員職業
資格考試辦公室編的《個人貸款（初中級適用2018年
版）》是根據銀行業專業人員職業資格考試《個人貸
款科目考試大綱》編寫而成的考試輔導教材。閱讀本
教材將能幫助考生基本把握考試大綱的範圍和深度。
本教材突出國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業最
新趨勢，堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識
與技能相結合，以技能為主；現實與前瞻相結合，以
現實為主的原則。本教材以商業銀行個人貸款產品為
主線，內容包括個人貸款概述、個人貸款管理、個人
住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款、信用
卡業務、個人貸款新趨勢和個人征信繫統八個部分。
教材從個人貸款的基本概念和主要產品入手，著重分
析了住房、消費和經營三大類個人貸款產品的基礎知
識、貸款流程和風險管理，並簡要介紹了信用卡業務
和個人貸款新趨勢，同時闡述了個人貸款的管理及個
人征信繫統的相關內容。

第1章 個人貸款概述
1.1 個人貸款的性質和發展
1.1.1 個人貸款的概念和意義
1.1.2 個人貸款的特征
1.1.3 個人貸款的發展歷程
1.2 個人貸款產品的種類
1.2.1 按產品用途分類
1.2.2 按有無擔保分類
1.2.3 按貸款是否可循環分類
1.2.4 按業務載體分類
1.2.5 按照業務處理渠道分類
1.3 個人貸款產品的要素
1.3.1 貸款對像
1.3.2 貸款利率
1.3.3 貸款期限
1.3.4 還款方式
1.3.5 擔保方式
1.3.6 貸款額度
第2章 個人貸款管理
2.1 個人貸款管理原則
2.1.1 全流程管理原則
2.1.2 誠信申貸原則
2.1.3 協議承諾原則
2.1.4 審貸分離原則
2.1.5 實貸實付原則
2.1.6 重視貸後管理原則
2.2 個人貸款流程
2.2.1 貸款的受理與調查
2.2.2 貸款的審查與審批
2.2.3 貸款的簽約與發放
2.2.4 貸款支付
2.2.5 貸後管理
2.3 個人貸款營銷管理
2.3.1 銀行營銷策略
2.3.2 個人貸款營銷渠道
2.4 個人貸款定價管理
2.4.1 個人貸款定價原則
2.4.2 個人貸款定價影響因素
2.4.3 個人貸款定價模型
2.5 個人貸款風險管理
2.5.1 風險管理概述
2.5.2 信用風險管理
2.5.3 操作風險管理
2.5.4 其他風險管理
2.6 個人貸款押品管理
2.6.1 押品管理基本概念
2.6.2 押品管理基本流程
2.6.3 押品價值評估
2.6.4 押品風險控制措施
第3章 個人住房貸款