很多人常問自己：“我的錢都花到哪裡去了?”，想不通為何永遠存不到錢。本書為你提供了解答，從保險、投資、信用卡和退休儲蓄計劃，到其他各式各樣的日常重要理財問題，都可以參考本書的建議來制定*明智的決策。作者將現實生活中的案例及自身的觀察，與標準普爾公司的專業知識結合在一起後，催生了這一基礎理財讀本，，它還將協助你做到下列幾點：
善加管理你的良性負債，並永遠擺脫惡性負債
編制一套符合進度且創新的兩階段流程
審視你的退休計劃，確認是否滿足你的需求
把遺產留給你的繼承人，合理避稅
不用花大錢也可以得到你所需要的保險
……

標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用 評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、 指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重 要資訊。成立一百四十多年以來，標準普爾一直扮演 著市場領導者的專業角色，其所提供的各項參考指標， 更是廣大投資者進行重要投資和財務決策時的專業憑 據和信心保證。 有鋻於此，標準普爾的專家首次為社會大眾量身打造 一繫列的《標準普爾投資理財指南》。本繫列以深入 淺出的筆法，詳述各種理財方式、投資工具、投資觀 念等重要議題，為讀者解開隱藏在艱澀難懂的數字和 眼花繚亂的投資理財環境背後的重要原則和成功之道。 身為投資者最信賴的信用評級機構領導者，標準普爾 推出的投資理財指南，不但最具公信力，更能實際幫 助讀者掌握穩健而豐碩的投資理財成果。現在就讓 《標準普爾投資理財指南》以世界級的專業實力，為 您帶來全新的投資理財視野。

為自己的財富做打算
專家教你如何理財
讓理財走進生活
如何讓樹上長出錢來?
學會理財，玩自己的彩色人生
第一章 這是你自己的財務人生，請謹慎對待
眾人齊心，其利斷金——集合眾人的力量纔
可以掌握整個家庭的財務
不要胡編預算
存一點現金：緊急備用存款的重要性
第二章 負債和信用就好像雙面刃
你可以使用負債，但是**不要濫用
為什麼不應該隻繳納*低應繳金額
你的信用記錄：你不知道的一些事實
將會對你造成傷害
第三章 身為擴張信用的消費者，你有哪些權利和義務
你可以從哪裡獲得信用報告
現實世界中采用的策略
第四章 了解投資
股票
債券
高度優先的考慮：了解資產配置
不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡——分散投資
第五章 共同基金須知
投資前必須詳細閱讀公開說明書
第六章 現實世界中的投資訣竅
目標、預計達成目標的期間和風險承受度
投資風險的衡量
把短期市場波動列入考慮
定時定額
在賣出以前，先查看一下日歷
其他類型的投資
做好向投資專家尋求協助的準備
第七章 退休後的殘酷現實
前途茫茫，該如何是好?
你對退休有什麼期待?
退休以後要花多少錢?
不管什麼時候開始為退休存錢都是應該的
時間站在你這一邊(真的假的?)
具稅負優惠的退休賬戶有哪些?哪些人可以
采用這些賬戶?
自家公司股票：無福消受的好東西?
你可以把退休金帶著走
退休計劃貸款的優點和缺點
到期提領須知：退休領款的規定和付款方式的選擇
第八章 大學教育基金規劃概要
大學費用：特殊賬戶、所得稅減免等
獎助學金：隻要你願意，隨時都應該找得到
第九章 遺產規劃的基本概念
意志力：在你還在世的時候，立刻著手去做吧
當你還活著的時候，其他人也可以做決定
成立信托和保管賬戶
指定與變*受益人
遺產免稅額
你現在處於什麼情況?
第十章 家庭和金錢
金錢和婚姻：當荷包(還有投資組合)
合在一起的時候
關於婚前協議的二三事
溫暖的家——了解房屋所有權的條件
和子女討論金錢問題
長期照護：你可以選擇哪些方式來照顧心愛的年老家人
想要意外之財嗎?聰明使用它
分手時的策略：離婚後的財務現實
第十一章 節稅大全：如何過一個不用繳稅的人生
把錢花在刀刃上：尋求專家的建議
如何順利通過國稅局的審計
第十二章 了解保險
人壽保險隻是起步而已
第十三章 總結
準備好進行年度檢查

俗語說得好：“喫不窮、穿不窮、不會打算一世窮。”道理 很淺顯，說出來人人都懂，可並非人人都能身體力行。“打算” 二字看似簡單，實則含義深刻。一個人要思考人生、規劃前途、 安排工作生活學習的方方面面，處處離不開“打算”。每個人 或多或少都有自己的打算，我們要問的是：您對自己的財富有 沒有做過“打算”?或者說，有沒有做過規劃?有沒有遵循過 一定的原則?有沒有設定過目標?有沒有用錢賺錢?甚至，是 否有投資失敗的經歷?我們每天忙著工作賺錢，是時候靜下心 來好好想想了，仔細做一份投資規劃，從現在開始，學會用錢 來賺錢! 前面的話揭示了這樣一個道理，如果沒有好的規劃和打算， 金錢就會像沙子一樣從指縫中溜走，無法積累起真正的財富。
或許這句話可以反過來說：“薪資不足富、節約不足富，惟有 投資打算方可致富。”致富的含義並非是指讓每個投資者成為 身家豐厚的富翁，而是指我們辛苦賺來的工資，在支付了生活 費用之後的儲蓄部分，通過有計劃的投資，能有顯著的成長。
讓儲蓄變得有生命力，讓獃板的錢變成活生生的財富，這樣無 論我們在工作學習，還是休閑享樂，它們都始終不眠不休地在 為我們積累著*多的財富。
除了增加財富外，投資的另一大功用在於防範風險。每個 人都會生老病死，在人生的旅途上隨時都可能面臨各種可預見 和不可預見的風險。所以投資不能一味追求高回報，而應根據 不同的需要做出相應安排，做到投資目標與風險相匹配。比如 預先為兒女教育、醫療健康和退休養老進行安排規劃，制定相 應投資方案，並采取穩健措施逐步實現投資目標。隻有如此， 方能在需要時做到胸有成竹，遇事不亂，從容應對各種風險與 變化。
一項成功的投資要有合理明確的投資目標、切實可行的投 資計劃以及充分的事前咨詢和衡量，做到這幾點，我們的財富 就能有事半功倍的增長，這是所有投資者的願望。這三本書的 目的就是向讀者傳授如何有條有理地做出投資規劃、進行穩健 的投資操作，並*終實現預定目標。
**本書——《標準普爾教你做好個人理財》教你把自己 的財務(收人、消費、投資、債務)做一個通盤規劃，不僅要 適度的享受自己辛苦賺來的工資，還要有一定的儲蓄計劃，* 要有一個明確可行的投資目標，以此*大限度地利用自己的儲 蓄，使之發揮*佳效益。
第二本書——《標準普爾教你做好**筆投資》詳細分析 了各種投資工具、投資方法以及基本投資理念。投資時面臨的 一個*常見的問題就是選擇股票還是選擇債券。股票的好處在 於升值(當然也會貶值)的機會和幅度都比債券大，但投資債 券(如果信用評級較高的話)除了每年都可以獲得一定的利息 收入外，到期還能拿回本金，而股票卻很可能“血本無歸”。
所以股票有*大的獲利機會，但投資風險也*大。本書對當前 的*大部分投資產品都進行了詳細分析，一方面可以幫助讀者 增長這方面的常識，另一方面讀者也可以借此對自己擁有的投 資工具進行一番梳理。
對投資做*進一步的專業分析，則是第三本書——《標準 普爾教你做好長期投資》要教給你的內容。事實上我們大部分 的投資都是長期的，短期投資主要是為了滿足對現金的需要， 成功的長期投資纔是我們未來生活的有力保障。投資如做人， 一些做人做事的基本道理也能運用到長期投資上來。做人做事 要能夠擇善固執，在長期投資，尤其是股票投資時亦是如此。
如能在投資前充分了解公司的經營及財務狀況、行業前景、產 品質量，進行細致的分析，一旦鎖定目標就不輕易動搖，持之 長久，獲得高回報的可能性就會變大，投資成功的可能性當然 會*高。但如果在分析中存在誤差，或是行業、公司的情況發 生了不利變化，也應該當機立斷，果斷拋售手中的股票，以免 遭受無謂的損失。
看了這三本書後，我*直觀的感受就是在我年輕時如有機 會看到這樣的書該有多好!如果當年能夠掌握書中的知識，我 的投資一定會*有規劃，投資心態也會*成熟，投資受損的幾 率也許會*小，當然目前的“財富”很可能會*多一些。
這一繫列書主要以美國的投資環境為參照，退休賬戶、遺 產規劃、離婚後的財務問題等內容在中國並不適用。不過看看 這些規劃在美國的稅制下如何操作也會有一定的啟發意義。
總之，投資對每個人來說都是件**重要的事情，學會精 打細算纔能過上富足的生活。從投資的角度看，我們隻需對這 三本書投人少量的金錢和有限的時間，即可獲得成熟的投資理 念和實用的投資方法，這纔是一種真正低成本高收益的投資。P1-3