理財是一門學問，需要你親身搭建家庭財務穩固的金字塔。儲蓄，債券，保險，房地產，股票，基金，外彙，實業，期貨，貴金屬，你的理財工具箱裡是否有這些“賺錢工具”？有了這些工具，如何靈活綜合運用，結合人生的不同時期，家庭的實際收入狀況，作出*適合自己的理財規劃？結合當下理財市場的變化和“理財工具”的不斷豐富，《理財工具箱(跟劉彥斌學理財升級版)》是**理財專家劉彥斌在《理財工具箱》一書的基礎上，全面升級了真金，白銀等*新理財產品的介紹，深入淺出地教我們一些綜合理財的技巧。

要想一生富有，實現財務自由，賺錢和理財是不可偏廢的兩個法寶。 有些職場白領隻知埋頭工作，雖然月薪過萬，卻口袋空空，屬於窮忙族、 月光族中的一員；有些中年精英叱咤商場，是家庭的頂梁柱，但身體健康 堪憂，家庭大廈將傾。有些退休老人辛勞一生、節儉度日，卻為日益增長 的養老費用、看病費用日夜憂心。所以，人生不是光賺錢、光努力就可以 的，理財一日也不可偏廢。 理財是一門學問，需要你親身搭建家庭財務穩固的金字塔。儲蓄、債 券、保險、房地產、股票、基金、外彙、實業、期貨、貴金屬，你的理財 工具箱裡是否有這些“賺錢工具”？有了這些工具，如何靈活綜合運用， 結合人生的不同時期、家庭的實際收入狀況，作出最適合自己的理財規劃 ？ 結合當下理財市場的變化和“理財工具”的不斷豐富，著名理財專家 劉彥斌在《理財工具箱》一書的基礎上，全面升級了真金、白銀等最新理 財產品的介紹，深入淺出地教我們一些綜合理財的技巧。 《理財工具箱(跟劉彥斌學理財升級版)》告訴你：你不理財，財不理 你。你當下的理財決策決定了你和你的家庭未來生活的幸福程度、穩定程 度和持久程度。

前言
第一章 理財，你應該知道的
金錢與人生
什麼是理財
為什麼要理財
如何理財
理財工具箱
第二章 儲蓄和債券
儲蓄
債券
第三章 公募證券投資基金
基金的概念和特征
基金的分類
基金的費用目錄
基金淨值的計算
基金分紅
基金的特點
基金投資
第四章 其他公募基金
銀行理財產品
投資連結保險
券商集合資產管理計劃
房地產投資信托基金
QDII 產品
第五章 私募基金
私募證券投資基金
對衝基金
私募股權基金
第六章 股票
股票的概念和特點
股票的收益和風險
股票分析不是贏利的保證
股票分析信息的來源
行業分析
公司分析
財務分析
股票估值
股票投資
股票投資的5個忠告
股票投資的50條精髓
第七章 房地產
房地產概述
購買一手房
出售房產
出租房產
購買二手房
商業地產投資
第八章 黃金和白銀
黃金的基本屬性
黃金的貨幣屬性
黃金的投資屬性
黃金投資的基本分析法
白銀投資
投資金銀需要注意的問題
第九章 外彙
外彙和外彙市場
外彙交易分析
**銀行提供的外彙交易產品
外彙投資需要注意的問題
第十章 實業投資
選擇企業的設立方式
明確企業的戰略
充分評估你的企業面臨的風險
第十一章 保障型保險
意外傷害保險
旅遊保險
航空意外保險
家庭財產保險
汽車保險
房屋貸款保險
重大疾病保險
商業醫療保險
定期壽險
第十二章 儲蓄型保險
分紅型保險
**型保險
生死兩全保險
生死兩全保險的特點
終身壽險
年金保險
第十三章 理財工具的綜合運用
理財工具的分類
作好投資管理
生命周期與理財
人生各個階段的理財規劃

投資連結保險，簡稱投連險，也稱變額壽險。投資連結保險就是人壽 保 險與投資基金相結合的保險，是指一份保險單在提供人壽保險的同時，保 險單 在任何時刻的價值都是根據其投資基金在當時的投資結果來決定的，具有 高風 險、高收益的特點。投資連結保險本質上是保險公司推出的“證券投資基 金”。
投資連結保險的特點 1.投資連結保險是一種融保險與投資功能於一體的新型保險產品。投 保人 在購買保險保障的同時，可以獲得其保險基金投資的選擇權，享受期望的 高投 資回報。因為保險公司將投保人繳納的保險費用於購買投資基金單位，投 資基 金單位價格隨基金的資產表現好壞而不同，投保人有選擇投資基金賬戶的 權利。
2.投資連結保險通常設有保證收益賬戶、債券賬戶和基金賬戶、股票 賬 戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，投資受益率也就不同，投資風 險也 不同。
3.投資連結保險的投資賬戶不承諾投資回報(沒有保底收益)。保險公 司在收取資產管理費後，投資賬戶所有的投資收益和投資損失都由投保人 承擔。
4.投資連結保險充分利用專家理財的優勢，投保人在獲得預期高收益 的 同時也承擔投資發生損失的風險。因此，投資連結保險適合於具有正確的 投資 理念、追求資產高收益，同時又具有較高風險承受能力的投保人。
5.投保人的利益直接與投資回報率掛鉤。投保人擁有獲得所有投資利 益 (扣除必要的費用)的權利。當投資效果好時，投保人享有所有的回報；反 之， 當投資效果差時，投保人則要承擔風險，同時，投保人的回報有很高的變 動性 和不確定性。
6.投資連結保險對投保人來說，有*高的透明度。投保人在任何時候 都 可以通過電腦查詢其保險單的保險成本、費用支出以及獨立賬戶的資產價 值， 使投保人明明白白地投資，確保了投保人的利益。
投資連結保險的功能 保障功能 投資連結保險的保障範圍、保障程度因具體產品而異。有的投資連結 保險 除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他保障內 容， 如保證可保選擇權和豁免保險費等。
可保選擇權的含義是指，投保人在保單生效後可根據實際需要，在保 險合同允許的範圍內增加投保一份或多份保險，且無須進行體檢。
豁免保險費的含義是指，在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷 害 事故導致喪失工作能力，將可享受免繳保險費的待遇，原有保險單上所有 的保 障內容均不受影響。
投資功能 投資連結保險除了提供風險保障外，還具有很強的投資功能。但是， 投 資連結保險的投資回報率是不固定的，未來投資收益具有很大的不確定性 ，保 單現金價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。
一方面，當保險公司投資收益較好時，投保人的資金也將獲得較高的 投資回報；反之，當保險公司投資收益不好時，投保人也將承擔一定的投 資風險。
另一方面，正是由於投資連結保險取消了保單固定利率，因此保險公 司 可以制定*積極的投資策略，通過對投資資金的有效運用，使投資資金發 揮* 大的效率。這樣，投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統人壽保險* 好的 投資收益。
投資連結保險的運作方式 投資連結保險都會開設幾個風險程度不同的投資賬戶，供投保人選擇 。通 常的投資連結保險根據不同的投資策略和風險程度開設有4個賬戶：股票賬 戶、基金賬戶、債券賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在 各個 投資賬戶的分配比例。
股票賬戶 股票賬戶中的資金主要投資於公開上市的股票。股票賬戶類似於股票 型基金。
基金賬戶 基金賬戶的資金主要用於投資各種證券投資基金。基金賬戶實際上是 基金中的基金。
債券賬戶 債券賬戶的資金主要投資於國債、金融債和企業債，債券賬戶類似於 債券基金。
保證收益賬戶 保證受益賬戶類似於貨幣市場基金，主要投資於短期債權、央行票據 、大額存單等。
此外，投保人還可以根據自身情況的需要，部分領取投資賬戶的現金 價值，從而增加保險的靈活性。
投資連結保險的優點和缺點 對保險公司來說，投資連結保險的優點如下： 1.分散風險，保證償付能力的穩定性。
2.可**解決傳統人壽保險產品資產與負債不匹配的問題。
3.拓寬服務領域，促進業務增長。
對保險公司來說，投資連結保險的缺點如下： 1.利差收益均回饋給保戶，影響本身利潤的增長。
2.人力成本增加，包括培訓費用增加和投資人纔的引進成本增加。
對投保人來說，投資連結保險的優點體現在： 1.保險公司依靠資金實力和專業投資人進行投資，會比個人投資來得 * 加穩健。個人所繳納保費的投資收益在扣除一定費用後**歸自己所有， 如果 保險公司投資收益好，投保人將獲得比普通的人壽保險*多的收益。
2.保險公司經營風險的釋放，本身就是對投保人保障程度的提高。
對投保人來說，投資連結保險的缺點體現在： 1.比較普通人壽保險，利息不固定，有可能沒有任何收益，甚至虧損 。
2.保險公司有可能會扣減收益，支付的收益不是應得的收益。因為投 保 人無法準確了解保險公司的經營狀況。P52-55