如何理財使自己*有財？有錢人都有哪些賺錢習慣？如何聰明還債？如何與銀行打交道？如何清償當鋪欠款？如何處理“特殊欠款”？如何面對催債行徑？負債可能會衍生哪些法律問題？翻開臺灣理債女王周思潔的這本《理債女王的金錢智慧》，她將為你解答這些疑問。

《理債女王的金錢智慧》作者周思潔曾負債8000萬臺幣，債裡逃生，並 付出慘痛代價後纔參透理債智慧。她建立起一套個人理債模式，幫助你了解 減輕債務的方法、如何在還債之餘還能存到錢，以及如何在債務釀成問題前 察覺到危機。在《理債女王的金錢智慧》一書中，她列舉各種真實案例，教 你如何理債，還教你如何理財，進而實現財務自由的人生。

序篇 到底是誰惹的禍
第一章 這樣理財，你纔會*有財
一分鐘直覺測驗，看看你的漏財指數
為什麼越理越沒財
負債要先解決
擺正人生態度
理財，就是管理閑錢
有閑錢再理財
穩賺不賠的股票投資法
花錢有理，纔有財理
花錢態度掌握你的錢途
互動理債教室——你適合購買不動產嗎
第二章 有錢人纔知道的賺錢習慣
一分鐘直覺測驗，看看你會不會有錢
致富四大守則
守則一：常跟有錢人在一起
守則二：慎選股東，不要借錢創業
守則三：學習存錢
守則四：從事正向的工作
有錢人的十大守錢心法
心法一：不輕易買房子
心法二：不輕易買車子
心法三：不辦任何消費性貸款
心法四：不動用信用卡循環額度
心法五：不跟會，必要時“干會”可償還人情債
心法六：不起會，必要時先犧牲信用
心法七：不借錢還錢，也不借給別人錢
心法八：不當保證人，除非情非得已，要懂得保護自己
心法九：不以透支來理財
心法十：不能不存錢
互動理債教室——你是在“還債”還是在“捅債”
第三章 聰明還債四十字箴言
你有還債本事嗎
還債是什麼樣的心情
具覺察力
放下面子
誠心誠意
預留後路
犧牲信用
投資自己
要有毅力
專心迎戰
持平常心
不要怕痛
互動理債教室——負債也要存錢
第四章 跨出還債**步
這樣還債*有效
隻要本金還，利息都可談
提存還債準備金
苦撐信用，永遠隻還利息
“三心”與“二意”，對付還債有一套
第五章 學習與銀行打交道
不怕與銀行協商
賴賬心理不可有
銀行欠款與私人借貸，哪一種先還
信用破產後，銀行還款的優先順序
可以宣布破產嗎
每年償還15％的協商機制可行嗎
與銀行的任何協定或往來，務必留下字據
第六章 當鋪欠款如何清償
與當鋪周旋的竅門
已繳利息要有憑證
沒有跳票，無法談折讓
對方來找時，再談償還計劃
當鋪的車貸繳不出時可交車給當鋪
無法和解時，交由法官仲裁
第七章 如何處理“特殊欠款”
房子市價低於貸款時怎麼辦
房屋法拍後請親友買回*劃算，是真的嗎
房屋有貸款又被查封時怎麼辦
房子賣掉後，沒錢租房怎麼辦
支票無法兌現時又該如何
被倒會又無力償還怎麼辦
親人願意借錢給我還債好嗎
第八章 如何面對催債行徑
面對討債，這樣做就對了
討債電話不斷怎麼辦
討債人士上門了，該怎麼辦
有人到公司向你討債時，怎麼辦
搬家有用嗎
換公司，就不會被查到了嗎
怎麼向親人及同事們交代
第九章 負債可能衍生的法律問題
會不會被限制出島
會犯欺詐罪嗎
會被拘提、管收嗎
被催債會失去工作嗎
需要出庭嗎
法院及銀行寄來的通知要收嗎
真的會來查封電視、冰箱等家電嗎
退休金會被查扣用來還債嗎
保險理賠金，會被查扣用以抵債嗎
可以欠任職公司相關企業的錢嗎
後記 負債也能變資產

理財，就是管理閑錢 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。其實，我認為的理財是 指，如何運用剩餘的閑錢來創造利潤。所以，如果沒有閑錢，卻一味地想投 資致富，就可能會不小心負債。
近年來，由於臺灣地區的政治與總體經濟的不穩定，造成人民痛苦指數 不斷攀升，不動產在可預見的數年內，仍應是維持平盤，僅特殊地段呈小幅 成長，並沒有大漲的客觀條件。
這時，如果你負債去買不動產，不僅要償還貸款，還要繳納一些稅賦、 裝修、搬遷等額外費用，隻會徒增負債，*不用說會致富。如果未來無力繳 款時，房子將會被銀行拍賣，一旦進入拍賣程序，勢必連償還銀行的貸款都 不夠，甚至導致負債逐漸累積。如果這輩子無力償還，未來勢必將連累法定 的三個繼承順位幫你還債，真是所謂的禍延子孫（請參閱《一年還1000萬的 金錢密碼》）。
在理財的路上，既不能太過冒進，也不能太過天真，好好恪守“有多少 錢，做多少事”，並貫徹“先理債再理財”的中心思想纔對。
因此，如果你手邊沒有閑錢，特別是有經濟壓力時，千萬別急著買不動 產，否則*終你買進的隻是負債，而非資產。
周老師的叮嚀 很多人以為房子就是資產，事實上它也是拖垮許多人的潛在殺手，在此 建議你多存一點的自備款再購屋，免得被利息壓得失去生活品質，未來生活 也纔有保障。
◇有閑錢再理財 一位蓄著山羊胡的男性讀者，有天拿著自己的資產負債表來請教我。
他手拿著**包包，開著百萬名車，看起來就是一副很闊氣的年輕小伙 子。不過他告訴我，他收入並不穩定，目前暫時待業中：“我曾經負債蠻嚴 重的，但現在都已還清了！” 盡管他這麼說，但直覺告訴我，背後應該是有家人幫他的忙。
“有工作時，你的月收入多少？收支可以平衡嗎？”我這樣問他。
“大約三萬左右，還算夠用啦！” “但是，我看你很愛打扮，全身上下都是**，真的夠用嗎？” 他說：“我住家裡，而且隻是幾樣行頭特別名貴，其他都很便宜！” 接下來的談話當中，除了他的經濟狀況外，我也知道他有個漂亮女友， 但卻經常吵架！ 當我將資產負債表攤開來，仔細看過之後，我就問他：“你不是說薪水 夠花嗎？那為什麼還會辦一堆現金卡和信貸？” “喔！我都是借去投資的。你看！”他用手指著資產欄--有基金、債券 、股票……他接著解釋：“因為過去我是專門教民眾如何購買基金和債券的 金融講師。當時我就想，如果自己沒有實際去買這些金融產品的話，怎麼會 有說服力叫別人去買呢？所以後來我纔借錢出來投資。不過，我認為那些並 不是負債，因為我都把它們變成了資產的一部分。” 他說完，我看了看他，不禁脫口而出：“可是都賠錢對不對？” 空氣頓時凝結…… “你怎麼知道？”他有點尷尬地小聲問我。
“賣掉吧！”我堅定地說。“這樣會賠很多啊！” “賠也要賣！因為現階段的你，根本不可能靠投資理財致富！” 又是一個生命態度偏差的人。
在這種貸款需付利息、投資又慘賠兩頭燒的情況下，放越久，利息隻會 越滾越大，就算投資真的有朝一日起死回生，恐怕累積支付的利息，遠遠高 於投資增值的部分。
這則案例中的男主角，工作尚不穩定，感情又不穩，家人尚為他擔憂， 套句老祖宗的話就是--天時、地利、人和都欠佳，這樣的生命就算偶爾賺一 筆，都不能高興得太早，因為那將會是讓你下次摔得*慘的絆腳石。
正在瀏覽此書的你，想要理財致富嗎？ 請先審視一下自己的生命態度，並牢記理財三部曲： 一、把人生理順再理財。
二、先理債再理財。
三、有閑錢再理財。
周老師的叮嚀 我們不是理財專家，因此借低賺高的杠杆原理並不適用於一般人。特別 是年輕的生命，真正該理的是自己內在的涵養與實力，一旦時機成熟，財富 自然向你滾滾而來。
P15-18