宏皓、賀強編寫的這本《理財決定命運》是為中國人量身打造的理財工具書，它就私人理財問題，在各個方面都進行了詳盡的闡釋並且結合多年的理財經驗，給讀者提供了很多切實可行的方法，相信一定會對大家有所幫助。

《理財決定命運》針對不同收入階層的具體情況和特點，從理財觀念、 居家理財技巧、 銀行儲蓄、私募股權投資、養育子女、股市策略、房地產投資、黃金外彙等 方面人 手，采取案例與論述相結合的手法，詳細闡釋了各種理財方法和技巧。對於 每 一種理財手段，書中都提供了具體操作方法。無論月收入兩千，還是月收入 上 萬，都可以找到適合自己的理財方案，這些方案科學合理，簡單實用，旨在 幫大 家樹立理財觀念，掌握理財方法，教你如何將手中的財富快速穩健地升值。 《理財決定命運》由宏皓、賀強編寫。

序
序2
第一章 你的財富誰做主
第一節 誰來幫您管財富
第二節 求人不如求自己
第三節 增值之路在何方
第二章 中國式理財攻略
第一節 聰明理財方法通鋻
第二節 創新理財有韜略
第三節 ***理財奇略
第四節 家庭理財好兵法
第三章 找尋你的理財錦囊
第一節 白領理財有捷徑
第二節 小康之家的理財秘訣
第三節 單親家庭的理財方案
第四節 富豪理財路任何方
第五節 老年人的理財原則
第六節 80後90後如何理財
第四章 怎樣抓準財富機遇
第一節 每代人部有理財秘籍
第二節 理財成功需1青商制勝
第三節 財富與你相伴的秘訣
第四節 與你失之交臂的機遇
第五章 理財改變你的命運
第一節 決定你足富人還是窮人
第二節 理財要靠“智勝”
第三節 讓理財輝煌你的人生
第四節 改變命運的黃金法則
第六章 遠離風險 小心陷阱
第一節 時時警醒理財有風險
第二節 走出理財誤區
第三節 貨幣的時問價值與經濟周期
第四節 理財離不開經濟大環境
第五節 外部環境對中國經濟的影響
第七章 黃金與外彙理財
第一節 你對黃金知幾何
第二節 如何投資纔收益
第三節 外彙理財有技巧
第四節 如何進行外彙資產管理
第八章 限購令下的房地產投資
第一節 認清房地產面貌
第二節 當下房地產投資思路
第三節 還能做房產投資的贏家嗎
第四節 如何規避房地產風險
第九章 股市投資需欽點黑馬股
第一節 如何抓準黑馬股
第二節 黑馬股的特質
第三節 黑馬股產生的先兆
第四節 定力是股市不敗的根

第二節 求人不如求自己 一、理財的基本原則 首先，合理布局。基本開銷、應急儲備、家庭保障、理財投資應該都有 所安 排。
1.基本開銷。每月貸款支出占家庭固定支出不超過30％。現在有不少人 各種貸款的支出已經超過收入的50％了，這樣的生活會不舒服。
2.應急儲備。準備4—6個月的家庭固定支出。
3.家庭保障。家庭意外保障差不多夠72個月的生活費，即如果有意外， 家 人可以有6年左右的生活費。家庭年保險費支出一般以不超過lO％的年收入 為宜。隨著年齡不斷的增長，大家要慢慢形成保險的概念，像意外險、醫療 險， 甚至壽險等，都是很具有保障功能的。
其次，明確目標，知己知彼。沒有明確的理財目標是很難理財的。
另外，要了解時間和收益對理財結果的影響。
二、人生春耕期 理財正當時 剛剛走出學校的大學生，心裡懷著對社會的好奇，對未來的無限渴望和 期 待，步人這個充滿競爭的社會。雖然擁有相同的學歷，但不同的選擇、不同 的思 想，決定若干年以後大家不同的境遇。有的人善於把握機遇，在自己的領域 中 做得很好，成為業內的佼佼者；也有的人隻追求相對的安逸，若干年以後仍 然庸 庸碌碌，無所作為。這固然和每個人的機遇有很大關繫，但*多是看個人如 何 將自身的能力在所處的環境中充分發揮。在步入社會時期，能否樹立自己未 來 的發展目標，做好中長期的遠景規劃，從財務上安排好自己的生活。將會對 自己 未來的順利發展起到決定性的作用。清末的思想家、維新運動的**之一梁 啟 超曾說過少年人如朝陽，少年人如乳虎，少年人如俠。因此，在年輕充滿朝 氣的 時候把握機遇，做好通往財富的道路的準備，於小講不僅對己對家有利，於 大講 對我們的**早日富強也有積極意義。
隨著改革開放的深入和市場經濟的發展，我國居民的收入不斷增加，家 庭 的閑置資金也開始增加，理財這個概念自然擺到了我們大家的面前。收入相 同 的兩個人，采用不同的理財方式，未來若干年以後的境遇可能**不同。理 財 是人類進入金融經濟時代的必然趨勢和需要。對於閑置資金如果不進行理財 ， 個人收入部分隻有貶值，銀行存款利息，還跟不上物價上漲的幅度，還不夠 抵消 通貨膨脹的損耗。*近幾年，雖然我國經濟發展比較平穩，GDP的平均增幅 在 8％以上，但銀行的定期存款利息相對**穩定，維持在2.25％，扣除20％ ，的利 息所得稅，實際隻有1.8％。而從2003年起，我國的實際平均通貨膨脹率都 在 4％～5％之間。這主要是由於*近經濟增長過程中，食品、能源、住房等生 活必 需品價格大幅度上漲所致。按照實際購買力，2003年初的100元，到了2005 年， 隻有大約94元的購買能力。而如果單純按照房屋這樣的不動產價格衡量，實 際存在的購買力可能*低。因此，維持已有的資產保值和增值，是目前擺在 每 一個希望自己將來能有所發展的人面前的必然的選擇。
我們知道，發達**之所以整體生活水平比較高，主要是由於有一個龐 大 的中產階級階層。而這部分中產階級的財富積累，除了一部分是辛勤工作努 力 所得之外，其餘都是財富的再投資理財的結果。而富裕階層的財富能持續穩 定 地增長也是這部分人頗擅長進行理財的結果。
隨著我國經濟的快速發展，人們收入的不斷提高，手中的閑錢也逐漸多 了 起來，理財的必要性也就逐漸顯現出來。2011年我國GDP已突破47萬億大關 。
理財就是用有限的投資去獲取*大的收益，去實現其經濟價值的*大化；理 財 就是讓你手中的錢由少變多、由多變富、由富變豪；理財就是讓你保持財務 的平 衡和風險的有效控制。
三、個人投資理財的原則和策略 “個人理財”並不是有錢人的專利，理財也沒有什麼成文的標準和原則 ，重 要的策略是每個人要充分了解自己的情況，包括自己的年齡階段、資產狀況 、風 險承受能力等。
從每人的資產狀況來看，大概可以分為“三階段”不同的理財思路： 1.你尚不富有時，*好先強制儲蓄積累。雖說“一本可萬利”，但“本 ”這個 砝碼你必須擁有。
2.當你的喫、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量結餘，可選擇 穩健型 投資以擴大積累。
3.當你比較富有時，可在保險的前提下，選擇一些高風險又高收益的投 資 項目。
從每人不同的年齡階段來看，理財的策略也應不同。根據年齡來投資， 基 於風險分散的原理，大體上可遵照一個100減去目前年齡的經驗公式。
20～30歲時，年富力強，風險承受能力是*強的，可以采用積極成長型 的投 資模式。按照100減去目前年齡的公式，你可以將70％～80％的資金投入各 種 渠道，在這部分投資中可以再進行組合。30～50歲時，家庭成員逐漸增多， 承擔 風險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標。這期間至 少 應將資金的50％～60％投在有風險的投資品種方面，剩下的40％左右投在有 固 定收益的投資品種上。50～60歲時，孩子已經成年，是賺錢的高峰期，但需 要控 制風險，你至多將40％的資金投在風險投資方面，60％資金則投於有固定收 益 的投資品種。到了65歲以上，多數投資者在這段期間會將大部分資金投在比 較安全的固定收益投資品種上，隻將少量的資金投在有風險品種上，以抵御 通 貨膨脹，保持資金的購買力。個人理財成功後，就該考慮如何“理纔”，如 何創業 了。
P9-11