進入銀行，隻是你進入了正確的行業，未來的發展全靠自己。在這個世界上，你要擁有一個夢想，並為之肩負起崇高的責任，為之付出不懈的努力，就一定能夠實現夢想，這樣你的“可燃”必然會照亮成功的殿堂！要想獲得工作業績的快速增長，你就必須擁有獻身的熱情，以此來發展自己的纔華。
《銀行新員工培訓手冊(2)》(作者立金銀行培訓中心教材編寫組)是關於介紹銀行業務技術培訓的手冊。

“做一個熊熊燃燒的銀行人。”“知識改變命運、實力創造價值、激 情成就未來。” 在商業銀行就是如此，成功是結果、成長是過程，過程的完美纔會有 圓滿的成功！怎樣成為優秀的銀行客戶經理，必須成為“可燃”的人。 《銀行新員工培訓手冊(2)》是關於介紹銀行業務技術培訓的手冊。 《銀行新員工培訓手冊(2)》的作者是立金銀行培訓中心教材編寫組。

代序 做一個熊熊燃燒的銀行人
第一篇 商業銀行公司業務產品
一、流動資金貸款
二、固定資產貸款
三、人民幣額度貸款
四、備用信用證擔保人民幣貸款
五、法人汽車消費貸款
六、商業彙票貼現
七、買方信貸
八、出口信貸
九、進出口貿易融資
十、外彙彙款
十一、境外籌資轉貸款
十二、項目融資
十三、銀團貸款
十四、飛機融資
十五、房地產開發類貸款
十六、單位購房貸款
十七、銀行承兌彙票
十八、商業承兌彙票
十九、備用信用證
二十、對外借款擔保
二十一、保證
二十二、信貸證明
二十三、出口信用證
二十四、進口信用證
第二篇 公司存款及現金管理類產品
一、單位活期存款
二、單位定期存款
三、單位通知存款
四、單位協定存款
五、單位外彙存款
六、現金管理
七、銀行彙票
八、現金支票
九、轉賬支票
十、銀行本票
十一、彙兌
十二、存款證明
十三、單位準貸記卡
十四、專用卡
十五、智能卡
十六、代理彩票資金結算
十七、代理期貨結算
十八、委托收款
十九、托收承付
二十、代收費
二十一、代發工資
二十二、代理分銷
二十三、出口托收
二十四、進口代收
二十五、財務顧問
二十六、結售彙
二十七、債券承銷
二十八、代客債券買賣
二十九、代客外彙債券買賣
三十、委托資產托管
三十一、產業投資基金托管
三十二、封閉式證券投資基金托管
三十三、開放式證券投資基金托管
三十四、代理工程造價概預結算編制審核
三十五、代理編制工程標底
三十六、代理工程標底審核
三十七、工程造價鋻定
三十八、建設工程招標代理
三十九、工程建設監理
四十、貸款抵押物評估
四十一、房地產價格評估
四十二、社會委托資產評估
第三篇 零售業務產品
一、個人住房貸款
二、個人再交易住房貸款
三、個人商業用房貸款
四、個人住房組合貸款
五、個人住房轉讓貸款
六、住房基金個人貸款
七、個人汽車消費貸款
八、個人住房裝修貸款
九、個人耐用消費品貸款
十、個人消費額度貸款
十一、個人存單和憑證式國債質押貸款
十二、一般商業性助學貸款
十三、**助學貸款
十四、活期儲蓄存款
十五、定期儲蓄存款
十六、定活兩便儲蓄存款
十七、外幣儲蓄存款
十八、通知儲蓄存款
十九、個人存款證明
二十、個人理財
二十一、個人準貸記卡
二十二、聯名卡
二十三、客戶證券保證金服務
二十四、證券業務繫統服務
二十五、個人電子彙款
二十六、憑證式國債
二十七、個人債券買賣
第四篇 政府服務和政策性業務產品
一、住房基金個人貸款
二、公積金個人住房委托貸款
三、住房基金單位貸款
四、委托貸款
五、單位住房基金委托貸款
六、住房基金個人賬戶
七、住房基金專門賬戶
八、代收稅款
九、代理政府客戶資金撥付及管理
十、代理歸集政府客戶資金
第五篇 金融同業產品
一、債券回購
二、同業拆放
三、股票質押貸款
四、外資金融機構人民幣借款
五、外資金融機構票據轉貼現
六、同業存款
七、外資金融機構存款
八、代理外資銀行簽發銀行彙票
九、代理政策性銀行貸款資金結算
十、黃金交易資金清算
十一、代理外資金融機構外彙清算
十二、代理黃金進出口業務
十三、代理非會員金融機構黃金交易業務
十四、代銷商業保險
十五、代收保費
十六、代理信托計劃
十七、代理簽發銀行承兌彙票
立金銀行培訓中心名言

銀行向借款人發放的用於經營周轉的流動資金貸款業務。
經**工商行政管理機關核準登記企事業法人、個體工商戶、其他經 濟組織，在正常生產經營的過程中因耗用或銷售而儲存各類存貨、季節性 物資儲備等維持生產經營周轉需要而發生資金緊缺的情況時，可向銀行申 請流動資金貸款。
借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款 客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產經營活動符合**產業政策 ；外彙管理政策和銀行的信貸政策；生產經營正常，財務制度健全，資金 使用合理；擁有法定資本金，有不少於正常流動資金周轉需要量30％的營 運資金。
【客戶定位】 經營效益較好的企事業法人、個體工商戶和其他經濟組織。
【用途】 流動資金貸款主要用於滿足借款人正常生產經營過程中為耗用或銷售 而儲存的各類存貨，季節性物資儲備等生產經營周轉性或l臨時性的資金需 要。借款人不得擠占挪用流動資金貸款用於固定資產投資或其他不符合流 動資金貸款用途的活動。
【特點】 流動資金貸款期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資 金的需求。
【細分種類】 流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款和中期貸款等。
』臨時貸款：是指期限在3個月(含3個月)以內的流動資金貸款，主要 用於企業一次性進貨的I}缶時需要和彌補其他季節性的支付資金不足； 短期貸款：是指期限為3個月至1年(不含3個月含1年)的流動資金貸款 ，主要用於企業正常生產經營周轉的資金需求； 中期貸款：是指期限為1年至3年(不含1年含3年)的流動資金貸款，主 要用於企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。
流動資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其他類貸款，主要包 括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用於解決證 券公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。
【幣種和期限】 流動資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據借款人的 生產經營周期、還款能力和貸款人的資金實力，由借貸雙方協商確定，一 般不超過1年，特殊情況*長期限不超過3年(含3年)。
【價格】 人民幣流動資金貸款價格按照人民銀行有關貸款利率管理規定執行。
外幣流動資金貸款有兩種利率可供選擇：一種是固定年利率，逢利率調整 不予變動；二是浮動利率(可按1個月、3個月、6個月或9個月浮動)。
短期流動資金貸款按借款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息， 借款合同期內遇利率調整不分段計息。
中期流動資金貸款利率實行一年一定。根據借款合同確定的期限，按 借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年後，再按當時相 應檔次的法定貸款利率確定下一年度的利率。
【客戶流程】 (1)申請。客戶向銀行提出流動資金貸款申請，應提供的相關資料主要 有：營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經財政 部門或會計(審計)師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報 告(成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表)；稅務部門年 檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業董事會(股東會)成員和主 要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業務由授權委托人辦理的 ，需提供企業法定代表人授權委托書(原件)；若客戶為有限責任公司、股 份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會(股東會)或 發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明； 擔保人相關材料；銀行要求提供的其他資料。
(2)簽訂合同。如銀行進行調查和審批後認為可行，則客戶將與銀行簽 訂借款合同和擔保合同等法律性文件。如銀行認為不可行，則將客戶申請 材料退還。
(3)落實擔保。客戶簽訂借款合同後，需進一步落實第三方保證、抵押 、質押等擔保。並辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行 等手續。
(4)貸款獲取。客戶辦妥發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，銀 行即可向借款人發放貸款，借款客戶可按照合同規定用途支用貸款。
(5)還款。按用款實際期限，貸款即將到期時，借款客戶應該籌集資會 以按時歸還銀行借款。P3-5