《富足一生的金融課》(作者尹福生)是一部專業、實用的金融常識速查工具書，全面講解了金融基礎知識。小到對貨幣的了解、對利率的認識，大到對金融市場的觀察、對金融的調控和監管，乃至**範圍內的金融危機，均以簡潔明了的模塊化形式呈現。內容一目了然，講解循序漸進，實用性、指導性、工具性兼具，有助於讀者在輕松閱讀中快速掌握金融知識。

《富足一生的金融課》(作者尹福生)全面講述了二十多種金融工具及 其運用方法，教讀者更加透徹地了解金融市場，搞通金融，富足一生。本 書通過分析金融市場、股票市場、外彙市場、基金市場、保險市場等，幫 助讀者洞悉世界經濟發展趨勢，為理性投資打下堅實基礎。《富足一生的 金融課》對比國內和國際金融市場的差異，分析了全球歷史上最重要的十 一次金融危機，警示讀者在經濟動蕩時期如何保衛財富。

第一章 貨幣——金融世界的靈魂
第一節 正確認識貨幣
第二節 貨幣可以做什麼
第三節 商品貨幣——*古老的貨幣
第四節 金屬貨幣——貨幣的進化
第五節 紙幣——貨幣的發展
第六節 存款貨幣——貨幣與信用的結合
第七節 電子貨幣——貨幣的信息化
第八節 貨幣度量層次
第九節 高能貨幣——貨幣供應的基數
第十節 貨幣乘數——基礎貨幣的擴張
第十一節 貨幣需求的三大動因
第十二節 流動性陷阱
第十三節 貨幣流通規律
第十四節 貨幣流通速度
第十五節 各國的貨幣單位
第十六節 本位幣和輔幣
第十七節 銀行券和紙幣的區別
第十八節 銀本位制
第十九節 金銀復本位制
第二十節 金本位制
第二十一節 紙幣本位制
第二十二節 我國的貨幣制度
第二章 信用——金融世界的基石
第一節 信用
第二節 信用三要素
第三節 常見信用工具
第四節 衍生信用工具
第五節 商業信用
第六節 銀行信用
第七節 **信用
第八節 消費信用——分期付款
第九節 民間信用——典當行
第十節 網購的信用問題
第十一節 新興網購模式——團購
第三章 利率——金融市場的晴雨表
第一節 利率
第二節 定期存款利息
第三節 存款準備金與存款利率
第四節 市場利率與法定利率
第五節 名義利率與實際利率
第六節 單利與復利
第七節 固定利率與浮動利率
第八節 基準利率
第九節 影響利率的因素
第十節 利率市場化
第十一節 CHIBOR
第十二節 SHIBOR
第十三節 LIBOR——英國的基準利率
第十四節 美國聯邦基準利率
第四章 金融市場——經濟發展趨勢的風向標
第一節 金融市場——連接市場的紐帶
第二節 金融市場的主體——資金供求者
第三節 金融市場的參與者——金融機構
第四節 金融市場的對像——金融工具
第五節 金融市場的價格——利率與彙率
第六節 金融市場的功能
第七節 貨幣市場和資本市場
第八節 發行市場和流通市場
第九節 現貨市場和期貨市場
第十節 場內市場和場外市場
第十一節 同業拆借市場
第十二節 商業票據市場
第十三節 國庫券市場
第十四節 回購市場
第十五節 股票市場
第十六節 長期債券市場
第十七節 黃金市場
第十八節 外彙市場
第十九節 保險市場
第二十節 基金市場
第二十一節 風投市場
第二十二節 創業板市場
第二十三節 影子市場
第二十四節 三板市場
第二十五節 金融衍生品市場
第五章 金融機構——專業的“媒婆”
第一節 金融機構體繫
第二節 中央銀行——核心樞紐
第三節 五大國有商業銀行
第四節 三大政策性銀行
第五節 銀監會、證監會和保監會
第六節 股份制商業銀行
第七節 城市商業銀行
第八節 農村商業銀行
第九節 農村信用合作社
第十節 村鎮銀行
第十一節 外資銀行
第十二節 證券公司——中國的“投資銀行”
第十三節 證券交易所
第十四節 保險公司
第十五節 金融資產管理公司
第十六節 基金管理公司
第十七節 金融租賃公司
第十八節 信托投資公司
第十九節 財務公司
第二十節 評級公司
第二十一節 會計師事務所
第二十二節 律師事務所
第二十三節 中央彙金公司
第二十四節 金融行業自律機構
第二十五節 QFII
第二十六節 QDII
第二十七節 **貨幣基金組織
第二十八節 世界銀行集團
第二十九節 **清算銀行
第三十節 亞洲開發銀行
第三十一節 歐洲復興開發銀行
第六章 金融機構能為我們做什麼
第一節 存、貸、信——銀行三大基本業務
第二節 活期存款和定期存款
第三節 通知存款和定活兩便
第四節 借記卡與信用卡
第五節 信用貸款
第六節 抵押貸款
第七節 保證貸款
第八節 質押貸款
第九節 貼現
第十節 信用證業務
第十一節 彙兌
第十二節 委托收款
第十三節 托收承付
第十四節 貸款承諾
第十五節 擔保業務
第十六節 ATM
第十七節 電話銀行業務
第十八節 網上銀行業務
第十九節 發行的銀行——人民幣印鈔機
第二十節 銀行的銀行——存款準備金
第二十一節 **的銀行——代理國庫
第二十二節 央行業務
第二十三節 證券業務
第二十四節 保險業務——投保和理賠
第二十五節 基金業務——基金的申購與贖回
第二十六節 信息披露——信息不對稱的彌補
第二十七節 區分融資租賃和經營租賃
第二十八節 信用評級
第二十九節 “6c”法則
第三十節 貸款五級劃分標準
第七章 金融調控——有形的手
第一節 通貨膨脹
第二節 通貨膨脹的影響
第三節 通貨膨脹的類型
第四節 通貨緊縮的影響
第五節 常見物價指數
第六節 貨幣政策
第七節 貨幣政策三大法寶
第八節 選擇性貨幣政策工具
第九節 貨幣政策的目標
第十節 財政政策
第十一節 財政政策手段
第十二節 通貨膨脹的對策
第十三節 通貨緊縮的對策
第十四節 貨幣政策與財政政策的配合
第八章 金融監管
第一節 金融監管
第二節 混業經營與分業經營
第三節 金融脆弱說
第四節 市場失靈
第五節 信息不對稱
第六節 負外部性
第七節 一線一頭
第八節 雙線多頭
第九節 一線多頭
第十節 “一行三會”——我國的金融監管體繫
第十一節 市場準入
第十二節 市場退出
第十三節 巴塞爾協議
第十四節 資本充足率
第十五節 巴塞爾協議三大支柱
第十六節 信息披露
第十七節 存款保險
第十八節 *後貸款人
第十九節 內部控制
第二十節 行業自律
第二十一節 CAMEL——駱駝評級法
第二十二節 內幕交易
第二十三節 操縱市場
第二十四節 公司上市審核
第二十五節 美聯儲
第二十六節 英格蘭銀行
第九章 **金融
第一節 **金融
第二節 外彙及彙率
第三節 彙率報價方式直接標價法和間接標價法
第四節 升值和貶值
第五節 J曲線
第六節 購買力平價
第七節 利率平價理論
第八節 為什麼熱錢大量流人中國
第九節 固定彙率
第十節 浮動彙率
第十一節 其他彙率制度
第十二節 人民幣彙率改革
第十三節 **收支
第十四節 經常項目
第十五節 資本項目
第十六節 錯誤和遺漏項目
第十七節 順差和逆差
第十八節 **貨幣體繫
第十九節 布雷頓森林體繫
第二十節 牙買加體繫
第二十一節 特裡芬難題
第二十二節 外彙儲備
第二十三節 黃金儲備
第二十四節 IMF頭寸
第二十五節 特別提款權(sDR)
第二十六節 我國的超額外彙儲備問題
第二十七節 **結算
第二十八節 **信用——離岸金融
第二十九節 歐洲美元
第三十節 外國債券與歐洲債券
第三十一節 BOT融資
第三十二節 **金融公司
第十章 金融危機——無法躲避的“大蕭條”
第節 金融風險
第二節 市場風險
第三節 操作風險
第四節 信用風險
第五節 金融危機
第六節 歷**幾次較大的金融危機
第七節 為什麼會爆發金融危機
第八節 金融危機能避免嗎
第九節 經濟周期
第十節 經濟泡沫
第十一節 信用膨脹
第十二節 危機前的紙面繁榮
第十三節 **的墜落
第十四節 金融危機的擴散
第十五節 失業率
第十六節 次貸危機
第十七節 CDO
附錄一 你必須了解的金融人物
1．亞歷山大·漢密爾頓——“美國金融教父”
2．科尼利爾斯·範德比爾特——“華爾街船長”
3．安德魯·卡內基——從*窮到*富
4．約翰·皮爾龐特·摩根——“華爾街的拿破侖”
5．約翰·戴維森·洛克菲勒——美國**個億萬富翁
6．托馬斯·瑞恩——控股公司創始人
7．查爾斯·亨利·道——技術研究的鼻祖
8．安德魯·威廉·梅隆——梅隆家族的主要奠基人
9．阿瑪迪·賈尼尼——“現代銀行業之父”
10．約翰·鄧普頓——“**投資之父”
11．艾倫·格林斯潘——三朝元老
12．喬治·索羅斯——“金融巨鱷”
13．沃倫·巴菲特——投資界的神話
14．保羅‘羅賓-克魯格曼——驚人的預言家
15．亞當·斯密——經濟學鼻祖
16．大衛·李嘉圖——天纔的業餘經濟學家
17．約翰·梅納德·凱恩斯——“戰後繁榮之父“
18．約翰·勞——讓法國傾家蕩產的人
19．弗朗斯瓦·魁奈——近代**個經濟學家
20．梅耶·羅斯柴爾德——歐洲”第六帝國”開拓者
21．岩崎彌太郎——三菱集團創始人
22．安田善次郎——“東洋金融界的豐臣秀吉”
23．松下幸之助——“經營之神”
24．吳鼎昌——“北四行”的金融巨頭
25．錢新之——“近代中國金融界的名旦“
26．李銘——“上海金融界的老大”
27．陳光甫——“中國的摩根”
28．何善衡——恆生指數創始人
29．張培剛——“發展經濟學之父”
30．馮景禧——香港證券大王
31．林毅夫——世行首席經濟學家
附錄二 牽動世界經濟命脈的金融機構
1．美國聯邦儲備委員會
2．摩根大通公司
3．花旗集團
4．高盛集團
5．老虎基金公司
6．世界銀行
7．**貨幣基金組織
8．**清算銀行
9．**開發協會
10．多邊投資擔保機構
11．**金融公司
12．歐洲中央銀行
13．亞洲開發銀行
14．非洲開發銀行
15．泛美開發銀行
16．富國銀行
17．巴西銀行
18．德意志銀行
19．德國商業銀行
20．德國安聯保險集團
21．蘇格蘭皇家銀行
22．法國巴黎銀行
23．美國銀行

M2被稱為廣義貨幣，包括M1、企業單位定期存款、居民個人定期存款 、外幣存款、信托類存款和證券公司保證金存款。除Ml外，這些存款都可 稱為準貨幣。準貨幣在一定的條件下可變成現金。
M2是廣義貨幣，是除M1以外所有貨幣資產的總稱。它有以下三個特點 。
M2的流動性在三大貨幣層次當中是*弱的，除了M1外，其他的準貨幣 隻有在一定情況下纔能變現。
始M2反映的是潛在的購買力。
M2是中央銀行制定貨幣政策的一個重要參考指標。
M0、M1、M2是相互聯繫的一個整體。M2增長的快慢，反映的是投資和 中間市場的活躍程度。若M2增長速度快，其他的增長緩慢，表明投資過熱 ，需求不旺，泡沫會不斷累積；若M2增長緩慢，其他的增長較快，表明投 資不足，需求強勁，物價、固定資產的價格則有上升的風險。中央銀行依 據貨幣供應量的變化，可以適時調整貨幣政策，以保障整體經濟平穩運行 。
高能貨幣是指通過商業銀行的存貸款業務能實現貨幣擴大和緊縮貨幣 供應量的貨幣，也稱為基礎貨幣。它包括銀行的法定存款準備金、超額準 備金和社會公眾持有的現金。
高能貨幣是商業銀行創造貨幣的基礎，是貨幣存款能夠數倍擴張的源 泉。它主要有以下四個特點。
高能貨幣是中央銀行的負債，是央行通過自有的資產業務供給出來的 ．． 中央銀行可以直接控制和調節它的變量，從而達到增加或減少貨幣供 應量的目的。
商業銀行如果沒有高能貨幣，就不能創造信用，所以說高能貨幣是支 撐商業銀行負債的基礎。
在存款準備金和超額準備金制度下，高能貨幣被銀行體繫加以運用， 能夠產生大於其數倍的貨幣量。
為了讓大家**理解高能貨幣創造存款的過程，我們將存款的創造模 式說明如下： 假如某人將10元錢存入A銀行，A銀行貸出的款項還留在銀行體繫內， 與在哪個銀行都沒有關繫。銀行也隻需要繳納存款準備金，不需要繳納超 額準備金，那麼，這10元錢就會產生以下連鎖反應： A銀行在收到10元錢存款後，留下2元準備金後貸出8元，H貸到這8元存 款，購買東西花了出去，8元錢轉到了G這裡，G開戶的銀行是B銀行，這8元 成為B銀行得到的存款，B銀行留下1．6元存款準備金，把剩餘的6．4元貸 給Y，Y的開戶銀行是C，C得到6．4元存款……以此類推，一直持續到10元 錢**轉化成存款準備金為止。*後，銀行體繫的存款總額就是50元。 貨幣乘數是指貨幣供應量在商業銀行通過高能貨幣創造存款的功能產生派 生存款的作用產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。
操作要點 貨幣乘數與高能貨幣緊密相關，沒有高能貨幣就沒有貨幣乘數。影響 貨幣乘數大小的因素有以下三個。
法定存款準備金的影響。中央銀行通過調節存款準備金控制貨幣供應 量，存款準備金率越高，貨幣乘數越低；存款準備金率越低，貨幣乘數越 高。
始超額準備金的影響。超額準備金是構成高能貨幣的一部分，也由中 央銀行控制。超額準備金率的影響也跟法定存款準備金對貨幣乘數的影響 一樣。
始公眾持有現金多少的影響。公眾持有的現金多，則放在銀行的存款 少，銀行可放貸的資金就少，貨幣乘數就低；反之，公眾持有的現金少， 則放在銀行的存款多，銀行可放貸的資金多，貨幣乘數就高。現金比率與 貨幣乘數成反比。
貨幣乘數取決於基礎貨幣，央行可以直接調控，財政政策和貨幣政策 也會影響人們的預期，影響資金的流動，進而影響貨幣乘數。
貨幣需求理論是20世紀英國**經濟學家凱恩斯提出的一個經濟學理 論，也被稱為流動性偏好理論。是指人們對流動性的偏好，心理上*願意 持有流動性*強的貨幣而不是持有其他缺乏流動性的資產，從而導致了人 們對貨幣的需求。凱恩斯根據他的研究發現，人們對貨幣需求的動因可分 為三個方面——交易動機、預防動機和投機動機。
交易動機，是指為了滿足日常的商品交易的需要而持有貨幣的動機。
由於人們的收入與支出不在同一時間發生，人們必須在手上持有一定的貨 幣，以滿足日常生活的需要。這樣的貨幣需求，稱為交易性貨幣需求。
交易動機是貨幣需求的**動因，因為人們隻有滿足基本生活需要後 ，纔會考慮其他方面的事情。影響交易動機對貨幣需求的因素主要表現在 以下三個方面。
個人收入。個人收入是影響交易性貨幣需求量的首要因素，個人收入 與交易性貨幣需求呈正向關繫。通常情況下，個人收入增多，交易性貨幣 需求增加；個人收入減少，交易性貨幣需求也相應降低。
商品價格。滿足人們日常生活需要的交易性貨幣需求，也會受到商品 價格水平的直接影響，兩者也是呈正向關繫。商品價格高，交易性貨幣需 求增多；反之，商品價格下降，則交易性貨幣需求相應減少。
銀行利率。利率的高低也是影響交易性貨幣需求的一個因素，它們呈 反向關繫：利率高，交易性貨幣需求降低，貨幣會流向銀行以取得利息收 入；利率低，人們對微小的利息收入不敏感，*願意持有貨幣。但是利率 對交易性貨幣需求的影響較弱，因為交易性貨幣需求所指的是滿足人們日 常生活的貨幣需求，畢竟，利率再高也要生活。
特別提醒 交易動機是必須的。隨著國民收入的不斷增長，人們生活水平的不斷 提高，交易性貨幣需求往上的彈性就會大一點。個人或者企業，根據資金 的利用時間和安排，對交易性貨幣的需求有時也可靈活運用。如有的企業 留有半月後需支付的一筆較大的項目款，這半個月這些錢放在銀行閑著， 也可以考慮做些超短期保本理財。
預防動機，是指人們為了應對未來的突發事件而持有貨幣的動機。懷 有這種動機形成的對貨幣的需求，也稱預防性貨幣需求。
預防性貨幣需求其實是交易性貨幣需求的一種延伸，隻不過這種交易 被無限期地延長了。影響它的需求的因素和交易性貨幣需求的影響因素也 大體相同。下面主要分析對預防動機有貨幣需求的一些個人的心理。
未來的事情不一定會發生，人們隻是做一個準備，希望能做到有備無 患。
人們無法確定未來事件發生的時間，所以這部分貨幣一般被作為銀行 的活期存款保存起來，以備用到之時能*快地變現，沒用到之前有個安全 的保存場所。
因為不是人們的生活必需，預防動機需求的貨幣比交易動機需求的貨 幣的彈性*高。
由於人們的僥幸心理，有的人可能會把這部分資金用做其他用途，而 不是專門用來應對突發事件。P13-16