付佳、張燕編著的《互聯網金融的神話與現實》分為兩篇，共九章。第一篇為互聯網金融神話篇，通過**外主要的案例，逐一分析互聯網金融六大模式，即第三方網絡支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等的發展現狀、存在的不足及其未來發展趨勢；第二篇為互聯網金融現實篇，內容包括互聯網金融風險分析及風險控制、互聯網金融監管探索等，主要是借鋻國外的一些**辦法對我國現階段互聯網金融發展進行有效監管，以確保互聯網金融在我國有效、健康地發展。

付佳、張燕編著的《互聯網金融的神話與現實》 旨在繫統、全面地闡述互聯網金融的本質、風險特征 及國內外最新發展動態。全書分為兩篇：第一篇為互 聯網金融神話篇，主要列舉國內外時下的案例，並逐 一分析互聯網金融六大模式，即第三方網絡支付、 P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互 聯網金融門戶等的發展現狀、存在的不足及其未來發 展趨勢；第二篇為互聯網金融現實篇，內容包括互聯 網金融風險分析及風險控制、互聯網金融監管探索等 。 因本書圍繞當下互聯網金融發展的熱門話題展開 ，其剖析深度及宏觀把控都比較獨到，故可作為相關 互聯網金融從業者及對互聯網金融感興趣人士的指導 書，也可以作為互聯網金融學習者必備的一本科普書 籍。

第一篇 互聯網金融神話篇
第一章 互聯網金融背後的硝煙：你不知道的事
認識互聯網金融
360度解析互聯網金融
盤點互聯網金融業務典型模式
探索互聯網金融未來的發展趨勢
第二章 第三方網絡支付：群雄逐鹿
第三方網絡支付行業發展
第三方網絡支付的行業環境
第三方網絡支付市場競爭格局
探索第三方網絡支付發展趨勢
第三章 P2P網貸：影子銀行市場化
認識人人貸（P2P）：你不貸我貸
案例分析：宜信公司
第四章 大數據引發新的金融商業模式：互聯網思維
認識大數據金融
分析大數據行業環境
大數據在金融行業中的應用
大數據重點企業介紹
探索大數據的發展趨勢
第五章 眾籌：我為人人，人人為我
認識眾籌
眾籌平臺運營模式分析
探索眾籌平臺發展趨勢
第六章 信息化金融機構：金融機構虛擬化
認識信息化金融機構
信息化金融機構的運營模式分析
信息化金融機構對金融業發展的作用
探索信息化金融機構的發展趨勢
第七章 互聯網金融門戶：金融業的心靈窗戶
認識互聯網金融門戶
互聯網金融門戶對金融業發展態勢的影響
互聯網金融門戶發展的四大主要趨勢
第二篇 互聯網金融現實篇
第八章 互聯網金融風險分析及風險控制：風光背後的危機
第三方網絡支付的風險分析及防範
P2P網貸的風險分析及防範
大數據金融的風險分析及防範
眾籌平臺的風險分析及防範
信息化金融機構的風險分析及防範
第九章 互聯網金融監管探索：規範互聯網金融跑道
世界互聯網金融監管探索
中國互聯網金融監管探索
附錄A 250家第三方網絡支付牌照公司名單
附錄B 支付清算組織管理辦法
附錄C 電子銀行業務管理辦法

**類是擔保機構擔保交易模式，這也是相對安 全的P2P模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不 放貸，隻提供金融信息服務，由合作的小額貸款公司 和擔保機構提供雙重擔保。此種模式首先是在創富貸 平臺上創立，由創富貸與中安信業共同推出產品“機 構擔保標”。此類平臺的交易模式多為“一對多”， 即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢 是，可以保證投資人的資金安全。中安信業、證大速 貸、金融聯等中國大型擔保機構均介入到此模式中。
第二類是大型金融集團推出的互聯網服務平臺。
與其他平臺僅有幾百萬元的注冊資金相比，陸金所4 億元的注冊資本顯得尤其亮眼。此類平臺有大集團的 背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局的，因此在 業務模式上金融色彩*濃，*“科班”，就拿風險控 制來說，陸金所的P2P業務依然采用線下的借款人審 核，並與平安集團旗下的擔保公司合作進行業務擔保 ，還從境外挖了專業團隊來做風控。線下審核、全額 擔保雖然是*靠譜的手段，但並非所有的網貸平臺都 能負擔成本，無法作為行業標配進行推廣。值得一提 的是，陸金所采用“一對一”模式，即1筆借款隻有1 個投資人，需要投資人自行在網上操作投資，而且投 資期限為1～3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到 ，而且流動性不高。
第三類是以交易參數為基點，結合O2O(Online to Offline，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜 合交易模式。例如，阿裡小額貸款為電商加入授信審 核體繫，對貸款信息進行整合處理。這種小額貸款模 式創建的：P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商 交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小 額貸款公司為其平臺客戶提供服務。線下商務的機會 與互聯網結合在一起，讓互聯網成為線下交易的前臺 。
第四類是以P2P網貸模式為代表的創新理財方式 受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比 ，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，在借 款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供 固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。依托搭建 的線下多金融擔保體繫，從結構上**解決了P2P模 式中的固有矛盾，讓安全保障*實際且*有力度。
第四種模式，通過交互式營銷，充分借助互聯網 手段，把傳統營銷渠道和網絡營銷渠道緊密結合；將 金融業實現由“產品中心主義”向“客戶中心主義” 的轉變：調整金融業與其他金融機構的關繫，共建開 放共享的互聯網金融平臺。此模式發展時間較短，是 專業P2P模式。在專業的金融服務人員之間建立信息 交換和資源共享的平臺，在中間從事信息匹配和精準 **，促進線上信任的建立和交易的欲望。專業P2P 模式遠非市場上泛濫的P2P貸款模式可比，其從本質 上纔是符合金融監管的規則，符合當前金融機構自身 發展的需求，也*符合互聯網精神與特質。
以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支 付、雲計算、社交網絡和搜索引擎等，將對人類金融 模式產生根本影響。20年後，可能形成一個既不同於 商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第 三種金融運行機制，可稱之為“互聯網直接融資市場 ”或“互聯網金融模式”。
在互聯網金融模式下，因為有搜索引擎、大數據 、社交網絡和雲計算，市場信息不對稱程度**低， 使得交易雙方在資金期限匹配、風險分擔方面的成本 **低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸 款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在 網上進行，使得這個市場充分有效，接近一般均衡定 理描述的無金融中介狀態。在這種金融模式下，支付 便捷，搜索引擎和社交網絡可以降低信息處理成本， 資金供需雙方可以直接交易，可達到與資本市場直接 融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，並在促進 經濟增長的同時，大幅減少交易成本。
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