陳玉罡編著的《家庭理財***》一書在手，任何家庭理財問題都迎刃而解。46篇理財規劃文章，分別針對90後新婚夫婦、80後白領一族、三十而立的工薪家庭、進城打工家庭、私營個體戶家庭、普通公務員家庭、準備移民的高薪金領、臨退休的老年朋友等不同年齡段、不同職業、不同收入的家庭作出了相應的策劃。本書帶領讀者手把手地梳理家庭財務狀況，分析理財目標，並指導讀者建立全面的家庭財務規劃，兼具易讀、易用性。

無論你現在是24歲還是42歲，無論你是IT“白骨 精”還是銷售達人，無論你月收入幾千元還是幾萬元 ，無論你是好老婆還是好老公，無論你是想讓自己過 上更好的生活還是想讓孩子接受更好的教育，無論你 是“無財可理”還是“有財不理”，你都應該讀讀陳 玉罡編著的《家庭理財紅寶書》。全書包括46個案例 ，從家庭生命周期、職業、收入、目標四個角度，手 把手地教你在不同家庭狀況下應該如何理財纔能使資 產保值升值，實現家庭目標，享受美滿生活。 本書適合大眾讀者用於學習家庭理財技巧，也適 合專業理財師當作參考案例。

序言
家庭生命周期篇
未婚女公務員綜合理財規劃
90後新婚夫婦買房規劃
丁克家庭養老理財規劃
“祼婚”夫婦巧理財，輕松過上小**活
新婚一族房奴還債和生育理財攻略
三十而立如何告別“蝸居”
不惑之年的理財規劃
安逸晚年的理財之道
職業篇
進城打工族也能衣錦還鄉
大學畢業生初入職場的買房規劃
80後白領精明理財，拒*“破產論”
28歲IT女幸福生活理財規劃
建築設計師通過規劃實現買車夢想
財經記者通過理財規劃買車買房
IT經理家庭的理財規劃
“職場候鳥”移巢二線城市理財規劃
私營個體戶如何理財
公務員家庭如何在養老制度改革中做到“養老無憂”
女強人的“幸福人生”理財規劃
商學院教師家庭理財方案
醫生家庭的學區房理財規劃
董秘的理財規劃
高薪金領家庭的理財規劃
收入篇
年終獎10萬元銷售經理的理財規劃
年收入20萬元家庭生活費用規劃
年收入25萬元家庭買房後的理財規劃
年收入30萬元家庭如何籌備百萬留學費用
年收入30萬元家庭如何規劃海外旅遊費用
年收入30萬元銷售主管的年終獎理財規劃
年收入40萬元家庭公積金貸款買房規劃
年收入40萬元家庭奔向財務自由的理財規劃
年收入40萬元家庭移民費用籌備規劃
年收入50萬元家庭二套房規劃
年收入50萬元家庭如何規劃購買30萬元家用車
年收入60萬元家庭如何籌備200萬元子女留學費用
目標篇
新年別忘規劃年終獎
漂一族，春節回家別忘幫父母理理財
智慧理財解決孩子入學問題
雙子家庭巧規劃籌備教育費用
從幼兒園到大學的子女教育理財規劃
不惑之年的三線城市換房規劃
外企女性攻讀MBA加買房理財方案
房奴孩奴一族的理財規劃
經濟適用男的購房買車規劃
移民溫哥華的生活規劃
移民溫哥華的醫療和稅務規劃
後記

2．房產規劃 小鄒計劃在2年後購置一套80平方米的房產。如 果按照10 000元／平方米計算，房產總價80萬元，需 要首付24萬元，貸款56萬元。目前小鄒的存款加股票 總共7萬元，月結餘3000元，未來兩年總存款可達到 14．2萬元左右，還存在10萬元左右的首付資金缺口 。
理財師建議小鄒可以推遲1年完成首付款的籌備 後再買房，或者先找親戚朋友借款籌集首付，然後用 公積金貸款和商業貸款組合的方式實現貸款購房，再 用一年後的積蓄歸還親戚朋友的借款，實現購房計劃 。
如果小鄒堅持2年後一定要買房，那麼可先找親 戚朋友借10萬元，加上存款和股票後可籌集到24萬元 首付款，剩餘56萬元的貸款則通過使用公積金貸款和 商業貸款組合的方式獲得。按照小鄒所在城市的公積 金管理中心規定，小鄒個人可使用的貸款額度是50萬 元。按2015年3月的公積金貸款5年以上利率4％，而 商業貸款5年以上利率5．9％來看，公積金貸款比商 業貸款利率低很多，因此理財師建議盡可能多地利用 公積金貸款，可通過公積金貸款50萬元，商業貸款6 萬元。按這個組合進行還款的話，貸款30年期每月需 要還貸2’743元左右，雖然可完成買房計劃，但還貸 額度占小鄒個人月結餘的50％以上，對於小鄒來說風 險過高。理財師建議小鄒待和男友結婚後一起供房， 或考慮購買一套面積小點的房子。當然，如果小鄒未 來兩年的收入有較大的提高，則可順利實現購房計劃 。
由於住房公積金貸款利率遠遠低於商業銀行貸款 利率，所以在選擇房貸時盡可能優先使用公積金貸款 。但需要注意，有時政府為了鼓勵大家買房，會鼓勵 商業銀行貸款利率打折(比如2008年年底到2009年年 初這段時期)，這時商業銀行貸款利率與住房公積金 貸款利率相差不大。在這種情況下，也可以全部選擇 商業銀行貸款。
3．投資規劃 小鄒目前的結餘資金基本都以存款方式持有，在 存款利率水平較低的情況下實際資產是在貶值的。理 財師建議小鄒進行投資以實現財產的保值增值。目前 的存款可通過股票基金加債券基金、存款的方式持有 ，具體分配比例根據小鄒的風險偏好而定。承擔風險 能力較強則相應提高股票基金的比例，承擔風險能力 較弱則相應增加債券基金的比例。如果年平均投資收 益率按7％計算，投資6萬元資金，2年後可獲得7萬元 左右的資金。
小鄒的月結餘可通過定投指數基金或者零存整取 的方式進行配置。指數基金具有風險，需要在市場較 好的時期贖回，收益不確定，可能虧損也可能獲得較 高收益；零存整取無風險，但預期收益較低，並可能 低於通脹水平。理財師建議小鄒增強投資知識的學習 ，勇於承擔一定的風險，采用定投基金的方式，關注 市場變化，並在2年間市場較好的時期贖回資金。如 果按照7％的平均收益率計算，月定投3000元，2年後 可獲得7．7萬元左右的資金，要是市場*好，收益會 *高。
4．其他規劃 理財師建議小鄒在結婚成家、生育子女時不斷跟 蹤完善保險規劃、結婚買房規劃、生育及子女教育規 劃、養老規劃等方面的理財規劃。
(1)小鄒應將存款l萬元左右作為現金保障，以活 期存款或者貨幣基金方式持有。
(2)小鄒可將月結餘3000元投資於定投指數基金 ，具體的指數基金建議選擇未來兩年自己比較看好的 行業市場指數基金，例如消費行業指數基金等。這期 間小鄒應加強學習和研究，關注市場變化，2年左右 在市場較好的時期選擇贖回，獲取較高收益。
(3)小鄒可將目前的財產按照股票基金、債券基 金和存款的方式配置，具體分配比例根據自己的風險 承受能力而定。風險承受能力較高，股票基金的比重 可提高，比如每1000元中拿700元投資股票基金，300 元投資債券基金；風險承受能力較低，則可調高債券 基金和存款比例，比如300元投資股票基金，700元投 資債券基金。另外，小鄒喜歡炒股，可保留一定比例 的資金進行股票投資，力爭積累投資經驗的同時獲取 *高的收益。
(4)小鄒在規避風險的同時進行投資，可戰勝通 貨膨脹，令財產保值增值，實現2年左右買房的目標 。
建議小鄒與理財師保持溝通，在市場變化以及個 人重要事項發生時，要根據理財師的建議重新調整規 劃。 P6-7