黃羅維主編的這本《不做理財白痴（100個你必須知道的財富秘密）》在互聯網金融、基金、銀行理財、保險、電商、信用卡、房產中介、旅行社、拍賣、連鎖加盟等10個領域，為你發掘出100個不為人知的“秘密”。其中的許多都經過實地調查，並結合了生動的案例，相信你讀完之後，一定會受到不小的啟發，避免誤打誤撞跌入那些預設的陷阱。

黃羅維主編的這本《不做理財白痴（100個你必 須知道的財富秘密）》是《理財周刊》投資專欄部分 文章的集結成冊。 本書以“理財領域你不知道的100個秘密”為主 題，分為約10個領域，如房產中介、銀行理財、連鎖 加盟、電商、互聯網金融、留學中介、拍賣行、信用 卡、旅行社、基金、保險代理。每個領域約10篇文章 ，涉及10個“秘密”或“陷阱”。 本書所講內容大多是普通投資者投資理財理念領 域的空白地區，如果不了解的話，很容易在這方面被 忽悠，從而導致利益受損。從這一角度看，這本書的 出版對這些普通投資者來說是非常有必要的。

互聯網金融不會告訴你的10個秘密
1.創新之舉有“包裝”
2.低風險≠無風險
3.產品收益並非一成不變
4.補貼回報湊出高收益
5.不適合長期投資需求
6.P2P“保本”存風險
7.有些擔保並不靠譜
8.資金存管並非萬無一失
9.風控水平不透明
10.監管缺失應注意
基金公司不會告訴你的10個秘密
11.“新的”通常不如“老的”
12.基金分紅隻是數字遊戲
13.債券基金也會賠錢
14.基金A類份額≠高收益存款
15.貨幣基金短期高收益不可信
16.***的基金常常很危險
17.明星公司的基金並不都靠譜
18.保本基金***很低
19.“*賺錢的指數”隻是噱頭
20.長期投資不是**靈藥
銀行理財經理不會告訴你的10個秘密
21.為“高收益”資金搬家並不合算
22.有些“存款”不是存款
23.房貸理財收益低於市場水平
24.被隱瞞的貸款利率往往很高
25.“精品基金”隻是噱頭
26.銀保產品並非包治百病
27.品牌金條不是好的投資工具
28.信用卡分期付款利率超過10％
29.失卡保障並非萬無一失
30.理財規劃雷同居多
保險代理人不會告訴你的10個秘密
31.保險公司“感恩會”一“鴻門宴”
32.銀行保險≠儲蓄
33.簽字承諾不能隨意
34.“停售”產品不一定合算
35.4S店投保“容易理賠”事出有因
36.某些旅行險便宜是有原因的
37.重疾險賠付有嚴格限制
38.車險“全險”≠全部保障
39.醫療險理賠無法“全包”
40.家財險賠付有特定範圍
電商不會告訴你的10個秘密
41.“貨不對板”誇大宣傳
42.“雙重標價”存在誤導
43.有**無庫存
44.“智能”購買或錯失優惠
45.小商品反而很“昂貴”
46.入駐商鋪不保真
47.電子票券暗藏玄機
48.虛假評價吸引消費
49.家電產品比價不易
50.數碼產品可能被“翻新”
信用卡的10個秘密
51.分期手續費遠高於表像
52.取出溢繳款有手續費
53.透支取現成本高昂
54.少還一分錢可能全額罰息
55.信用卡商城“**”隻是噱頭
56.境外刷卡暗藏貨幣轉換費
57.不同刷卡線路彙率有高低
58.銷卡不能消除不良記錄
59.臨時額度到期未還有超限費
60.遭遇“盜刷”索賠艱難
房產中介不會告訴你的10個秘密
61.房產介紹避重就輕
62.裝修房屋另有隱情
63.協議暗藏霸王條款
64.“到手價”買家要當心
65.低價房源多為“釣魚”
66.挑刺房客部分是“托”
67.設圈套騙取“看房費”
68.“喫差價”是慣用伎倆
69.定金套牢買賣雙方
70.中介合同陷阱何其多
旅行社不會告訴你的10個秘密
71.廣告價格噱頭居多
72.“零、負團費”一縮水自費
73.“品質團”未必真有“品質”
74.包機不等於直飛
75.臨行改簽“被貴賓”
76.食宿標準以次充好
77.景點門票虛高虛多
78.暗箱操作“移客嫁團”
79.虛假贈送誤導遊客
80.格式合同暗藏各類陷阱
拍賣行不會告訴你的10個秘密
81.高價成交有水分
82.專家鋻定不足信
83.警惕“洗白”的藝術品
84.拍到假貨難維權
85.小拍賣行亂像多
86.拍場“托兒”要提防
87.私下交易有風險
88.第三方擔保藏玄機
89.委托拍賣須當心
90.拍賣保險理賠難
連鎖加盟經理不會告訴你的10個秘密
91.熱門品牌加盟機會少
92.超低加盟費項目不要踫
93.加盟項目並非規模越大越好
94.隻在小城鎮發展的項目風險高
95.“預期投資回報率”不可靠
96.網上特許經營陷阱多
97.當心假“特許加盟”真“售賣設備”
98.“樣板店”或是“托兒店”
99.加盟合同關鍵條款語焉不詳
100.過高的投資回報率多是忽悠

常言道：沒有規矩，不成方圓。套用這句話，我 們一樣可以說：沒有秘密，不成 行業。雖然世界上不存在沒有秘密的行業，但也同樣 沒有不能說的行業秘密。比 如，這些年越來越紅火的特許連鎖加盟行業也充斥著 許多“不能說的秘密”。
投資連鎖加盟已成創富新機會 6000元加盟供水站、10萬元開間奶茶鋪店、30萬 元可以當上烘焙坊老板…… 如今在**許多大城市中，越來越多的普通百姓通過 投資連鎖加盟項目而成為了名 副其實的小老板。而各地接二連三舉辦的各類連鎖（ 特許）加盟展會上，也正聚集著 越來越高的人氣。
連鎖加盟項目之所以會受到越來越多創業者的青 睞，主要是由於加盟經營所需 資金有限，投資回報期較短，而加盟總部又有一套成 熟的商業模式和培訓指導體繫， 導致連鎖加盟創業的成功率比自己單打獨鬥、“摸著 石頭過河”高得多。
眼下連鎖加盟在中國是個朝陽產業，還處於上升 期，中國的內需市場很大，各種 創業機會很多。同時，連鎖加盟的財富示範效應也吸 引著各種人群，比如希望擺脫 朝九晚五打工命運的白領，希望先走創業道路的大學 畢業生，還有不少仍有餘力的 中老年人等。當然，資本的嗅覺永遠是*靈敏的，由 於當前**投資渠道還很有限， 股市隻是不斷探底卻不見反轉，限購政策下資金也無 法進入樓市，而銀行存款、國債 以及保守型的理財產品又很難獲得令人滿意的收益， 大量急需較高投資回報的資金 便將目光投向了連鎖加盟領域。
魚目混珠暗藏諸多風險 作為一種創業的重要形式，致富的重要手段，連 鎖加盟行業給許多創業人士提 供了很好的致富平臺。但看似光鮮亮麗，充滿創富奇 跡的連鎖加盟行業的背後卻也 充斥著浮躁和短視的行為，整個連鎖加盟行業貓膩眾 多，蘊藏著許多不為人知的 秘密。
比如近些年十分流行的“零加盟費”項目，往往 是釣魚式加盟，等你簽約加盟後 纔會發現有許多隱蔽支出等著你，讓你進退兩難。有 些加盟總部則根本無心經營好 加盟項目，隻是希望借著加盟的幌子來招攬盡可能多 的加盟商，在短期內圈到盡可 能多的加盟費，對加盟商今後的扶植和管理則幾乎為 零。*有甚者，招募了一批“招 商公司”，由這些招商公司出面極盡所能招攬加盟商 ，由於這些招商公司的工作人員 存在利益驅動，往往會誇大宣傳甚至給出不切實際的 承諾，而對加盟商的資質則完 全沒有審核，等到加盟商發現實際情況和當初介紹截 然不同時，當初接待他的招商 經理則早已不見蹤影，無從對質。
與此同時，許多會展公司為了吸引盡可能多的加 盟總部參展，也對參展企業“隻 收錢，不審核”，導致參展企業良莠不齊，魚目混珠 ，無意間成為了這類圈錢詐騙公司 的幫兇。而*多的連鎖加盟廣告通過電視、報紙和網 絡傳遞給了投資者，這些廣告 宣傳充滿**，但實際上很可能是在進行詐騙、傳銷 等不法活動。
即使是那些正規的連鎖加盟企業往往也會在浮躁 的市場環境中“殺紅了眼”，過 於追求短期利益而盲目擴張加盟店，導致培訓、服務 和管理跟不上（有些門店所在城 市根本沒有加盟總部的駐點，根本無法提供持續服務 ），*終損害了加盟商和消費者 的利益。
事實上，“加盟神話”年年上演，有些以喜劇收 場，但大部分卻是悲劇收場。如果 你在進入這個行業前無法識破這些加盟經理不會告訴 你的秘密，那*終迎接你的， 很可能不是“黃金萬鬥”，而是“財去人空”。
創業者要擺正心態 當然，除了要識破加盟總部的各種把戲，創業者 自身也應在進入這個行業前對 其有一個清醒的認知。因為即便在特許經營*發達的 美國，特許經營的失敗率也高 達45％。這是因為可能導致加盟項目失敗的因素很多 ，有的是市場原因造成的，有 的是加盟總部造成的，有的則是加盟者自身原因造成 的。當加盟店經營遇到困難 時，也應該理性分析，不能不分青紅皂白一股腦把責 任全部推給加盟總部。說到底， 做任何生意都存在風險，哪怕加盟經理把創業前景說 得再天花亂墜，創業者心裡也 應該對項目的風險有一定認知。
此外，連鎖加盟項目並非適合所有人投資。一般 來說，投資者可分為三類，一類 是創業者兼投資者，即自己（或和家人朋友一起）直 接經營管理門店，並把這一工作 當成自己的事業精心打理。一般來說，這種情況下* 容易創業成功，但也意味著創 業者需要付出*多的時間和精力，要做好喫苦的準備 。第二類是純粹的投資者，投 資加盟店後聘請專職員工進行打理，自己則隻要求能 按期收回成本，獲得收益。由 於是間接管理，這種模式的投資風險比較高，因為加 盟商不可能要求加盟總部提供 保姆式的全天候服務，假如投資者工作**繁忙，有 時幾周甚至一個月都無法到門 店看看，對門店經營管理上出現的問題後知後覺，甚 至直接當起了甩手掌櫃，坐等收 錢，那結果等來的很可能是門店的虧損和倒閉。第三 類是純粹的投機者，隻求短期 內獲得較高的投資回報，見風使舵，見好就收，這顯 然與實業投資的基本理念相違 背，*後很可能偷雞不成蝕把米。
總之，連鎖加盟是個知識密集型而非資本密集型 的產業，需要投資者付出的不 隻是金錢，還有心力。
挑選加盟項目七步走 確立了連鎖加盟創業的志向後，該如何挑選適合 自己的加盟項目呢？ 首先，選擇自己感興趣和看得懂的項目。興趣是 *好的老師，人的天性就是會 不自覺地去吸收自己感興趣的事物的各方面信息和知 識，這就給創業提供了先天優 勢，同時對於自己喜歡的項目，投資者也容易花*多 的時間和精力去打理，創業成功 的概率就會大增。當然，加盟項目的技術難度也不宜 太高。難度越高，其中的貓膩 就越多，培訓時間就越長，創業者不可控的因素就越 多，比如美發、眼鏡等連鎖行業， *適合內部員工創業而不是外部人加盟。
第二，在選擇了大的行業方向後，就要具體考察 該行業的各家加盟總部中，哪家 的經營理念和你的想法*契合，哪家的商業模式*經 得起市場考驗，哪家的產品和 服務的創新研發能力*強，哪家的培訓輔導*全面、 *深入、*有可能給你提供可持 續的幫助。
第三，完成了紙面上的考核篩選後，就要實地走 訪加盟總部，從加盟總部的門面 大小可以看出這家公司的資金實力，從加盟總部人員 配備可以看出這家公司的規 模，比如號稱有上百家門店的加盟總部，如果隻有七 八名員工，那隻有兩種可能：要 不就是該公司撒謊，要不就是總部給門店的輔導十分 有限。
此外，總部接待人員的談吐、素質、企業文化、 部門設置、人員流動率等也都能看 出這家公司的管理能力和團隊專業化水平。在分工高 度專業化的**，即使公司的 品牌名氣再大，理念再好，如果沒有一整套專業化的 團隊去執行招商、門店選址、裝 修施工、物流配送、客戶服務、日常運營等各個環節 工作，*終項目也很難獲得可持 續的成功。
第四，考察完總部後，還要考察門店。包括直營 店和加盟店，除了加盟總部** 的樣板店，*好再去不同地區甚至不同城市的店面看 看，異地加盟是否做得好，*能 看出加盟總部的人纔和管理實力。
第五，考察加盟總部的過往業績是否優異。盡管 “過往的投資業績不代表將 來”，但過往業績優異的項目總是比過往業績糟糕或 一片空白的項目在將來有*高 的成功概率。
第六，考察加盟項目未來的預期投資回報率有多 高，但與上述幾點相比，預期投 資回報率的**值並不是*重要的。
*後，在簽訂加盟合同時，一定要逐字逐條了解 透徹再簽約，如有疑問*好請教 業內人士或法律專家。盡可能把連鎖加盟的創業風險 降到*低。
P233－235