●章 個人信貸業務創新模式
節 互聯網金融來了
一、第I階段：信息發布平臺
二、第II階段：傳統金融業務延伸
三、第III階段：跳出傳統金融圈
四、新階段：從需求到體驗
第二節 個人信貸業務的發展與創新
一、小額貸款公司
二、消費金融公司
三、網絡銀行
四、互聯網企業的信貸服務
五、支付企業的信貸服務
六、新型網絡融資模式
第三節 創新業務模式下的再認識
一、盈利之謎
二、風險管理
三、關鍵風險點
第四節 風險管理是創新持續之本
一、小額分散、規模經營
二、風險管理能力與效率並重
三、重點防控欺詐風險
四、適度的風險容忍度
五、存量客戶的風險管理
第五節 大數據――風險管理起跳板
一、欺詐監測
二、信用風險評估
三、風險預警
四、逾期客戶管理
五、征信服務
第二章 風險管理概述
節 理解風險
一、什麼是風險
二、風險的類型
第二節 風險管理的概念
一、風險的內涵
二、風險的衡量與管理手段
三、風險的閉環管理
第三節 風險管理戰略
一、風險管理戰略的概念
二、風險偏好與容忍度
第四節 風險管理策略
一、全面風險管理
二、集中的管理架構
三、風險分散的原則
四、計量風險工具
五、資產組合管理
第三章 個人信貸申請準入
節 信貸工廠
一、信貸工廠的起源
二、為什麼工廠化
三、服務於審批，不僅僅是審批
四、標準化與差異化的結合
五、“互聯網”信貸工廠
第二節 審批自動化車間
第三節 體驗式審批
一、實時審批
二、審批前置
三、零感知審批
四、移動審批
第四節 反欺詐管理
一、個人信貸欺詐風險誤讀
二、欺詐類型
三、申請欺詐的管控
四、交易欺詐的管控
五、反欺詐的新問題
六、反欺詐的新思路
第五節 客戶準入的模型支持
一、申請風險模型
二、初始額度模型
三、申請欺詐模型
第六節 金融征信服務
一、國內征信行業發展歷程
二、國內外征信環境比較
三、國內征信機構主要類型
四、國內征信行業發展現狀及困境
五、國內征信市場展望
第四章 存量客戶管理
節 生命周期管理
一、客戶關繫生命周期理論
二、價值提升過程中的平衡藝術
三、互聯網時代的客戶管理
第二節 存量客戶價值提升
一、存量客戶管理階梯
二、存量客戶的價值實現
三、存量客戶經營手段
第三節 存量客戶授信管理
一、“三個平衡”
二、衡量方法
三、授信管理方式
第四節 風險預警體繫
一、存量風險預警
二、風險預警體繫設計
三、分級預警機制
四、“互聯網預警”
第五節 存量管理計量模型體繫
一、行為風險模型
二、交易欺詐模型
三、行為收益模型
四、行為流失模型
五、市場響應模型
第五章 逾期客戶管理
節 客戶逾期的發生與處置
一、逾期客戶形成
二、逾期催收管理
三、失聯客戶管理
四、不良資產處置
五、逾期信息管理
第二節 逾期催收計量模型體繫
一、賬齡滾動率模型
二、行為模型
三、失聯模型
第三節 逾期催收管理策略
一、催收管理策略
二、委外催收公司管理策略
第六章 全面風險管理
節 巴塞爾新資本協議
第二節 全面風險管理
一、風險管理目標
二、風險管理體繫
第三節 資產組合管理
一、客戶細分
二、評價機制
三、原因分析
四、措施設計
五、監測體繫
第四節 客戶末端管理
一、客戶引入管理
二、存量客戶管理
三、逾期客戶管理
第五節 全面風險管理對互聯網創新模式的啟示
一、全面風險管理的理念
二、經濟資本約束為風險管理核心
三、計量模型為風險管理基礎
四、精益化提高風險管理效益
內容簡介
陳紅梅編著的《互聯網信貸風險與大數據：如何開始互聯網金融的實踐》章對目前湧現出來的各類互聯網金融創新業務模式進行了介紹，並揭示了創新模式下信貸業務的核心。第二章對風險管理的基本概念與理念進行了介紹。第三章至第五章圍繞著風險管理的貸前、貸中、貸後具體展開，全流程地描述了互聯網信貸風險管理的重點，並將大數據的應用融入其中。第六章將風險管理上升至資產組合管理層面，對全面風險管理理念進行了闡釋。
本書對互聯網信貸風險管理的方法、流程、工具進行了深入細致的解讀，並以業務實踐為基礎，闡述了現階段大數據在風險管理中的應用場景以及大數據應用的未來展望，可供從事互聯網信貸業務的專業人員閱讀。同時，本書的論述深入淺出，也適合所有對互聯網信貸業務管理及大數據應用感興趣的讀者。
