《農村金融與經濟探索》是浙江財經大學東方學院農村金融特色學科（方向）的階段性研究成果，是浙江財經大學東方學院金融與經貿分院專業教師或師生合作的科研結晶。《農村金融與經濟探索》主要著眼於我國農村金融改革和經濟發展，是針對當前金融與經濟領域熱點問題所進行的一個探索性研究，主要涉及農村金融與城市經濟增長、農業發展中的金融支持、新型農業發展的金融需求、農村金融體制改革、家庭金融、農村保險、農村信用社改革、村鎮銀行發展等問題。讀者對像為高校教師、學生和經濟金融管理工作者。

胡軍輝，男，1975年出生，浙江慈溪人。博士，畢業於上海財經大學，現為浙江財經大學東方學院副教授、中青年學科帶頭人、浙江財經大學東方學院區域金融研究所副所長，主要研究領域為勞動經濟學和農村金融，主持教育部人文社科項目、浙江省自然科學基金項目、浙江省社科規劃項目等多項省部級課題，參與國家級課題多項，在《中國工業經濟》、《中國人口科學》等國家級學術期刊發表論文多篇。

上篇 農村金融研究
我國金融發展程度量化分析
農村金融與城市經濟增長研究
我國農村金融的體制性缺失及其補償
浙江省城鄉家庭金融調查報告
浙江省農村信用社改革與發展探討——以杭州聯合銀行為例
淺析麗水市的村鎮銀行發展問題與對策
新型農業發展的金融需求——香菇產業的規模化發展的調查
農村保險意識與保險需求研究——以新生代農民工為例
淺析我國農產品期貨在新農村建設中的作用
金融傳銷的探究與分析

下篇 經濟改革探索
論城市化與新農村建設的互動並進
我國住房公積金制度保障功能弱化現像研究
基於我國巨災風險管理機制和資本市場角度的
農業巨災債券引入分析
寧波房地產市場現狀和未來的供需研究
浙江省生態轉移支付的政策有效性研究——基於41個縣級轄區的雙重差分分析
公司並購成功率的影響因素分析及股東收益的預測
中國上市商業銀行競爭力評價的實證分析
中國銀行業SCP分析
票據和信用證的比較
後記

（三）農村金融體繫結構失調，比例失衡
我國農村金融體繫結構失衡，比例失調是不爭的事實。其表現一是農村地區銀行業金融機構重存款輕貸款，抽血功能大於輸血功能。二是主要商業銀行在農村地區的營業網點少，貸款權限小；小型信貸機構雖然數量多，但資本薄弱，貸款能力弱。三是商業性金融機構多；政策性金融機構少，且業務範圍十分狹窄，功能未能發揮。四是銀行業金融機構多，保險、信托、擔保類金融機構少，業務品種少，服務範圍窄，基本處於缺位狀態。五是財政性支農惠農政策與農村金融缺乏配套和協調，各行其是，綜合效果較差。
四、我國農村金融體制性缺失的補償措施
2012年6月國家發改委制定並頒布了《全國農村經濟發展“十二五”規劃》，提出國家將創新金融支農體制機制，進一步加大對農村金融的政策支持力度，拓寬農村融資渠道，逐步加強商業性金融、合作性金融、政策性金融的聯繫，努力建立一個資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農村金融體繫①。農村金融體制無疑也是“十二五”期間我國金融改革的重中之重。
（一）調整完善農村金融的發展戰略和政策取向
如前所述，我國以市場化為基本價值取向的金融改革及在此基礎上建立的金融體繫不夠全面，有失偏頗，當面對農業這一弱質產業和農民這一弱勢群體時，農村金融的缺失就表現得極為明顯和嚴重，很容易使國家解決“三農”問題的戰略決策因失去金融支持而歸於失敗。因此，農村金融改革和發展要立足於“三農”問題的實際，把解決“三農”問題作為農村金融改革和農村金融體繫建設的價值取向和立足點，確立“以市場為基礎，以服務三農為導向”的新理念。同時應學習借鋻國際上一些成功的經驗與有效的做法：一是各級政府要對農村金融機構的建立和發展提供有力的財政資金支持，尤其是對農村合作金融、農業信貸擔保公司和農業政策性金融要給予更多的財政資金支持，以增強其自有資金實力，擴展和完善其金融功能；二是政府應通過稅收優惠、利息補貼、保費補貼等政策措施來鼓勵金融機構為農業提供貸款、擔保和保險等金融服務；三是要積極創新農村金融服務，進一步放開村鎮銀行等新型農村金融組織的發展，擴大其服務的覆蓋面積，從而更好地為農民辦實事，彌補我國農村金融體制中存在的不足。
（二）加強農村政策性金融對“三農”的支持服務力度
中國農業發展銀行作為我國目前唯一的農業政策性金融機構，其對三農的支持力度和能力都是非常有限的。要改善這一局面，就要增加中國農業發展銀行的資本金，擴大其融資渠道和業務領域。首先，農發行應該擴大完善其業務範圍，重新進行市場定位，以進一步優化其貸款結構，將其重點從原先的農產品流通領域擴展到農業生產領域。其次，要結合我國農村的實際發展情況，大力推進農業綜合開發貸款、農民扶貧助貧開發項目貸款、農業基本建設和技術改造等方面的貸款業務，同時也要加大對農業新技術推廣的貸款支持，充分發揮其自身的功能。最後，農發行要拓寬自身融資籌資的渠道，除了發行農業發展債券外，國家預算應該設立農業發展基金項目，專項用於逐年追加充實農發行的資本金。
中國農業銀行也應強化其服務“三農”的市場定位，運用其國有控股上市商業銀行的有利地位和籌資便利、資本充裕、人纔濟濟、機構網絡多等優勢，繼續增強其對農業產業化、農村城鎮化建設的支持力度。中國農業銀行還應該進一步增加在鄉鎮地區的營業網點數量，制定完善適應農村經濟發展的有效金融制度，以有效滿足農村地區分散、小規模的金融服務需求，不斷提高農村金融服務的效率。新設立的農行網點要根據當地農村經濟發展的特點，針對性地支持當地的新農村建設。
（三）加快農村信用社改革，增強其對“三農”的支持力度
要進一步完善農村信用社的產權結構，進一步充實其自有資本金，不斷增強其“獨立自主、自負盈虧”的能力。應采取有力措施剝離處置農村信用社過高的不良貸款，建議以增加政府注資或通過向人民銀行再貸款來加以解決，發揮其支持“三農”的作用。目前我國農信社向農業發放的貸款僅占其貸款總額的半數，對“三農”的支持力度不夠。農信社必須切實調整其金融服務重點對像，最關鍵的是要使其金融服務真正轉變為農戶和農業。再則，根據農村市場的需求，要盡量減少農村信用社在信貸方面的風險，使之以更高的質量向農民提供更全面的金融服務。最後，信用社還需要不斷完善農村小額貸款機制，簡化信貸手續，制定貼近農民的服務條款，以滿足農業生產的需求。
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