本書提供的所有信息都旨在讓學生學會必要的技能，這些技能可以幫助他們做出明智的決定。每一章所講的內容都在為決策的制定過程打基礎，而這些決策同時又是理財計劃的基石。學生們學完每章後，就可以開始準備完成理財計劃中對應的部分。學習理財規劃課程的關鍵在於把書本上的概念切實應用於現實生活。傑夫·馬杜拉編著的《個人理財(第5版)》強調了理財決策過程中利弊的權衡與取舍。買輛新車的決定會影響到可用於娛樂、房租、保險以及投資等用途的資金數量。

傑夫·馬杜拉編著的《個人理財(第5版)》對個 人理財規劃的各個方面進行了詳細探討。全書分為七 個部分：第一部分是理財規劃工具，主要介紹了個人 預算及稅務籌劃；第二部分是管理個人流動性，主要 討論了金融機構的選擇、貸款與現金的管理；第三部 分是個人融資決策，主要討論了個人貸款的申請、住 房融資等內容；第四部分是保護個人財富，主要討論 了各種各樣的財產保險和人身保險；第五部分是個人 投資，主要介紹了股票、債券、基金等各種投資工具 及投資策略；第六部分是退休計劃與遺產規劃，主要 討論了與退休和遺產有關的計劃、策略與稅負方面的 考慮；最後一部分對各種理財規劃進行了總結，形成 一份完整的個人理財規劃。 本書強調理財決策過程中利弊的權衡與取舍，所 有章節都使用了虛擬情境的方式來闡述各種理財決策 之間的相互關繫。書中提供的所有內容旨在讓讀者學 會必要的技能，把這些方法切實應用於現實生活，以 便幫助他們做出明智的決定。

第1章 理財規劃概述
理財規劃能給個人帶來哪些好處
理財規劃的主要組成部分
理財規劃決策對個人現金流的影響作用
制定理財規劃
**部分 理財規劃工具
第2章 個人財務報表規劃
個人現金流量表
現金流的影響因素
編制預算表
個人資產負債表
預算與個人理財計劃的匹配程度
第3章 貨幣的時間價值
貨幣時間價值概念的重要性
單筆現金流的終值
單筆現金流的現值
年金的終值
年金的現值
使用時間價值概念來估算儲蓄額
儲蓄決策與個人理財計劃的匹配程度
第4章 稅務籌劃
稅務基礎知識
申報身份
總收入
稅收抵扣與免稅
應稅收入與所得稅
稅務籌劃與個人理財計劃的匹配程度
第二部分 管理個人流動性
第5章 銀行業與利率水平
金融機構的類型
金融機構提供的銀行服務
挑選一家金融機構
存款利率與貸款利率
為什麼利率會變化
銀行服務與個人理財計劃的匹配程度
第6章 現金管理
現金管理的背景知識
貨幣市場投資工具
貨幣市場投資工具的風險
風險管理
現金管理與個人理財計劃的匹配程度
第7章 評估與安全使用個人貸款
貸款的基礎知識
征信機構
身份盜用:對個人信用記錄的威脅
個人信用等級和個人信息安全性與個人理財計劃的匹配程度
第8章 個人貸款管理
信用卡
信用卡的特征
財務成本
估算信用卡還款額
信用卡賬單
信用卡的監管
信用卡的使用小貼士
貸款管理與個人理財計劃的匹配程度
第三部分 個人融資決策
第9章 個人貸款
個人貸款的基本知識
個人貸款的利率水平
汽車貸款
買車與租車的決定
助學貸款
住房淨值貸款
發薪日貸款
個人貸款決策與個人理財計劃的匹配程度
**0章 買房融資決策
你能負擔得起多高的價錢?
挑選房屋
房屋的估值
買房的交易成本
使用固定利率抵押貸款融資
使用可變利率抵押貸款融資
買房還是租房
抵押貸款的特殊類型
抵押貸款再融資
抵押貸款方案與個人理財計劃的匹配程度
第四部分 保護個人財富
**1章 汽車保險與房主保險
保險的基礎知識
管理風險
保險公司的作用
汽車保險
汽車保險的保費
如果投保人遭遇了汽車事故
房主保險合同條款
房主保險的保費
承租人保險
總括式個人責任保險
保險決策與個人理財計劃的匹配程度
**2章 健康保險與殘疾保險
健康保險的基礎知識
私人健康保險產品
醫療保險合同的內容
政府醫療保險計劃
立法對醫療保險行業的影響
長期護理險
殘疾險
健康保險和殘疾保險與個人理財計劃的匹配程度
**3章 人壽保險
人壽保險的基本知識
人壽保險的類型
決定人壽保險的保額
人壽保險的合同條款
挑選人壽保險公司
人壽保險購買決策與個人理財計劃的匹配程度
第五部分 個人投資
**4章 投資的基礎知識
投資工具的類型
投資收益
投資風險
風險與收益的權衡
從投資失敗中吸取教訓
投資決策與個人理財計劃的匹配程度
**5章 股票投資
股票交易所
股票行情
買賣股票
分析股票
股票投資決策與個人理財計劃的匹配程度
**6章 債券投資
債券的基礎知識
債券的類型
債券的投資收益
債券估值
債券投資的風險
債券投資策略
債券投資決策與個人理財計劃的匹配程度
**7章 共同基金投資
共同基金的基礎知識
共同基金的類型
共同基金的收益與風險
挑選共同基金
共同基金的行情信息
共同基金的分散化投資
共同基金與個人理財計劃的匹配程度
**8章 資產分配
如何通過分散化投資降低風險
分散化投資策略
資產分配策略
你的資產分配決策
資產分配決策與個人理財計劃的匹配程度
第六部分 退休計劃與遺產規劃
**9章 退休計劃
社會保障
雇主發起的退休計劃
個人退休規劃決策
雇主提供的退休計劃
自由職業者的退休計劃
個人退休賬戶
年金
估算未來的退休儲蓄額
退休計劃與個人理財計劃的匹配程度
第20章 遺產規劃
遺囑的目的
遺產稅
信托、贈與與捐贈
遺產規劃的其他知識
遺產規劃與個人理財計劃的匹配程度
第七部分 理財規劃總結
第21章 理財規劃各部分的整合
理財規劃各個組成部分的回顧
把理財規劃的各個部分整合到一起
理財計劃
課後理財知識測驗
附錄A 個人職業規劃
確定個人職業路徑
掌握職業所需的技能
有關個人教育學位與職業路徑的決定
選擇學校
選擇專業
評價求職者的標準
轉行
結論
附錄B 實踐項目
評估個人的信用狀況
職業規劃實踐
租下一套公寓
股票市場實踐
貨比三家:在線購物與實體店購物
附錄C 財務繫數表
譯後記