支付機構反洗錢工作起步晚，基礎薄弱，缺乏人
纔，但通過自身的努力，近五年來，也取得了一定的
成績，初步摸索出了一些行之有效的、適合自身產品
業務特點的做法，滿足了支付機構反洗錢工作的需要
。
財付通支付科技有限公司反洗錢中心編的《支付
機構反洗錢實用手冊》這本書，是騰訊財付通公司在
中國人民銀行深圳市中心支行反洗錢部門的指導幫助
下，開展反洗錢工作實踐經驗的初步總結，契合支付
行業的業務特點和崗位要求，雖然不是十分成熟，但
易學管用。支付機構反洗錢工作人員通過此書的學習
，可以掌握專業知識，提高崗位技能，增強反洗錢風
險防範水平。全書共分六章，分別為：我國洗錢與反
洗錢概況、我國第三方支付業務概況、支付機構洗錢
風險管理、支付機構反洗錢內部控制體繫、反恐怖主
義融資、未來反洗錢趨勢。

第一章 我國洗錢與反洗錢概況
第一節 洗錢與反洗錢
一、洗錢的概念與演變
二、上遊犯罪
三、反洗錢、反恐怖主義融資、防擴散
第二節 我國的洗錢犯罪概況
一、近年我國洗錢犯罪的總體情況
二、我國洗錢犯罪的主要類型
三、互聯網時代洗錢犯罪新特征
第三節 我國反洗錢概況
一、**反洗錢演進歷程
二、我國反洗錢發展現狀
第二章 我國第三方支付業務概況
第一節 什麼是第三方支付業務
一、第三方支付的定義
二、我國第三方支付的主要業務
第二節 我國第三方支付業務現狀
一、行業規模大、增長迅猛
二、支付方式多樣，支付場景眾多
三、跨境業務發展迅猛
四、合規管理難度較大
第三節 第三方支付業務洗錢風險
一、預付卡業務洗錢風險
二、網絡支付業務洗錢風險
三、收單業務洗錢風險
四、第三方跨境支付業務洗錢風險
第三章 支付機構洗錢風險管理
第一節 洗錢風險管理原則
第二節 支付機構如何識別洗錢風險
一、從已知中歸納洗錢風險
二、推理發現未知風險
三、全員挖掘洗錢風險
第三節 支付機構如何評估洗錢風險
一、客戶洗錢風險評估
二、產品和服務洗錢風險評估
三、機構洗錢風險評估
第四節 支付機構洗錢風險應對措施
第四章 支付機構反洗錢內部控制體繫
第一節 反洗錢內部控制體繫
第二節 反洗錢治理
一、組織架構不是用來虛設的
二、說說角色分工那些事
三、合規文化如何養成
第三節 有效的反洗錢政策與流程
一、核心政策與流程
二、如何讓政策與流程發揮作用
第四節 了解你的客戶
一、誰是我們的客戶
二、如何識別客戶
三、”用戶畫像”幫助識別客戶
四、第三方代理識別客戶
第五節 監控名單篩查
一、監控名單組成
二、篩查範圍和環節
三、繫統建設和命中處理
第六節 可疑交易監控
一、支付業務異常監測指標
二、可疑交易主題模型
三、大數據分析與機器學習
四、打造一站式預警交易審核平臺
第七節 可疑交易報告
一、可疑交易報告像故事一樣有料
二、如何提高可疑交易報告有效性
第八節 如何搭建反洗錢繫統
一、反洗錢繫統架構
二、建立反洗錢數據池
三、反洗錢繫統評估
第九節 反洗錢宣傳培訓
第十節 新產品新業務合規反洗錢評審
一、支付機構應建立相應制度
二、評估範圍
三、評估標準
四、評估流程
五、評估意見執行及反饋
六、評估意見歸檔
第十一節 反洗錢審計
第十二節 配合監管檢查
一、反洗錢檢查
二、反洗錢調查
第十三節 保密措施
第十四節 監管協查與報送
一、監管協查
二、監管報送
第五章 反恐怖主義融資
第一節 恐怖主義與恐怖主義融資
一、當前**社會面臨恐怖主義威脅
二、**反恐怖主義融資監管現狀
第二節 恐怖主義融資運作方法解析
一、恐怖主義融資和洗錢的區別
二、當前恐怖主義融資特點
三、當前常見恐怖主義融資方法
第三節 支付機構如何監控恐怖主義融資
一、做好KYC和盡職調查
二、做好涉恐制裁名單篩查
三、做好涉恐資金監控
四、做好涉恐資金及時凍結
第六章 未來反洗錢趨勢
第一節 反洗錢形勢日趨嚴峻
第二節 科技賦能反洗錢值得期待
一、大數據已深度用於反洗錢
二、人工智能技術帶來反洗錢新突破
第三節 監管科技迎頭趕上
附件1：參考資料
附件2：支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法
附件3：金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法
附件4：支付機構反洗錢監管報送清單