資金流是電子商務業務流程的重要環節，服務於電子商務資金流的網絡支付與結算已經成為電子商務各方關注的焦點。本書在分析電子商務的發展需求和金融電子化進程的基礎上，全面介紹了網絡支付與結算的整體理論與應用體繫，強調了相關知識的完整性、時效性與發展性。 全書內容共8章，以典型B2C型網絡支付方式、典型B2B型網絡支付方式、網絡銀行服務為核心，繫統敘述了它們的背景、概念、支持技術、應用模式與業務流程、應用特點及應用狀況，詳細描述了移動支付與微支付等*新業務，並且在充分結合中國國情的同時輔以大量事例、案例穿插說明，力求實用。本書語言平實，圖文結合，通俗易懂，方便教學與自學。 本書既可作為高等學校電子商務、信息管理、財務管理、工商管理等專業高年級本科生及研究生的教材，也可作為政府部門、企事業單位管理與技術人員的參考用書。

第1章 電子商務和網絡支付\t1
1．1 Internet簡介\t2
1．1．1 Internet的產生\t3
1．1．2 Internet的特點\t4
1．1．3 Internet的網絡應用模式\t5
1．1．4 Internet提供的基本服務\t6
1．1．5 中國Internet發展狀況\t8
1．2 電子商務簡介\t9
1．2．1 電子商務的定義\t9
1．2．2 電子商務的分類\t10
1．2．3 電子商務的特點\t15
1．2．4 電子商務的運作模式和流程\t18
1．3 支付與電子商務發展的關聯\t23
1．3．1 傳統支付結算的發展和方式\t23
1．3．2 傳統支付結算方式的局限性\t26
1．3．3 支付是電子商務發展的瓶頸之一\t27
1．4 網絡支付與結算的興起\t28
1．4．1 網絡支付與結算方式\t29
1．4．2 網絡支付與結算面臨的挑戰\t30
本章小結\t31
復習思考題\t32
第2章 電子貨幣與電子銀行\t33
2．1 電子貨幣\t33
2．1．1 電子貨幣概述\t33
2．1．2 電子貨幣的分類\t39
2．1．3 電子貨幣發展中的一些問題\t41
2．1．4 電子貨幣的發展現狀\t43
2．1．5 中國電子貨幣的應用實例介紹\t44
2．2 電子銀行與銀行的電子化\t47
2．2．1 電子銀行的產生與發展\t48
2．2．2 電子銀行的體繫結構\t51
2．2．3 銀行的電子化與網絡銀行\t55
2．3 中國的金融電子化建設狀況\t59
2．3．1 中國金融電子化的現狀\t60
2．3．2 未來中國金融電子化與信息化的發展\t63
本章小結\t65
復習思考題\t66
第3章 網絡支付基礎\t67
3．1 網絡支付的基本理論\t67
3．1．1 網絡支付的產生與定義\t68
3．1．2 網絡支付體繫的基本構成\t68
3．1．3 網絡支付的基本功能\t71
3．1．4 網絡支付的特征\t72
3．2 網絡支付的支撐網絡平臺\t73
3．2．1 早期的傳統網絡平臺\t74
3．2．2 專用成熟的EDI網絡平臺\t75
3．2．3 大眾化網絡平臺Internet\t76
3．3 網絡支付的基本流程和基本模式\t77
3．3．1 網絡支付的基本流程\t77
3．3．2 網絡支付的基本繫統模式\t78
3．4 網絡支付方式的分類\t81
3．4．1 按開展電子商務的實體性質分類\t81
3．4．2 按支付數據流的內容性質分類\t82
3．4．3 按網絡支付金額的規模分類\t83
3．5 國內外網絡支付發展情況\t84
3．5．1 國外網絡支付發展情況\t85
3．5．2 中國網絡支付結算的發展現狀\t88
3．5．3 中國網絡支付發展所面臨的問題及發展思路\t91
3．6 網絡支付繫統的開發\t92
本章小結\t92
復習思考題\t93
第4章 網絡支付的安全解決方法\t95
4．1 網絡支付的安全問題與需求\t96
4．1．1 網絡支付面臨的安全問題\t96
4．1．2 網絡支付的安全需求\t99
4．2 網絡支付的安全策略及解決方法\t100
4．2．1 網絡支付安全策略制定的目的、含義和原則\t101
4．2．2 網絡支付安全策略的主要內容\t102
4．2．3 保證網絡支付安全的解決方法\t104
4．3 網絡支付平臺的安全及防火牆技術\t105
4．3．1 網絡平臺繫統的構成及其主要安全威脅\t105
4．3．2 Internet網絡平臺繫統的安全措施\t106
4．3．3 防火牆技術與應用\t108
4．4 數據機密性技術\t117
4．4．1 私有密鑰加密法\t118
4．4．2 公開密鑰加密法\t120
4．4．3 私有密鑰加密法與公開密鑰加密法的比較\t125
4．4．4 數字信封\t125
4．5 數據完整性技術\t128
4．5．1 數字摘要技術\t128
4．5．2 數字簽名技術\t130
4．5．3 雙重簽名\t134
4．6 數字證書與認證中心CA\t135
4．6．1 數字證書\t136
4．6．2 認證中心CA\t140
4．7 安全網絡支付的SSL與SET協議機制\t146
4．7．1 基於SSL協議的安全網絡支付機制\t146
4．7．2 基於SET協議的安全網絡支付機制\t150
4．7．3 SET協議與SSL協議的比較\t156
本章小結\t157
復習思考題\t157
第5章 典型B2C型網絡支付方式述解\t159
5．1 信用卡網絡支付方式\t159
5．1．1 信用卡簡介\t160
5．1．2 信用卡的網絡支付模式及應用特點\t163
5．1．3 信用卡網絡支付實例及應用情況\t170
5．2 電子錢包網絡支付方式\t174
5．2．1 電子錢包簡介\t174
5．2．2 電子錢包的網絡支付模式\t176
5．2．3 電子錢包網絡支付的特點\t178
5．2．4 電子錢包網絡支付的解決方案與應用情況\t180
5．3 智能卡網絡支付方式\t180
5．3．1 智能卡簡介\t181
5．3．2 智能卡的網絡支付模式\t183
5．3．3 智能卡的應用特點\t185
5．3．4 智能卡網絡支付的應用情況\t186
5．4 支付寶、貝寶與安付通等第三方支付工具\t187
5．4．1 支付寶\t187
5．4．2 貝寶\t188
5．4．3 安付通\t190
5．5 個人網絡銀行支付方式\t190
5．5．1 個人網絡銀行簡介\t190
5．5．2 個人網絡銀行支付模式\t191
5．5．3 個人網絡銀行的應用情況\t193
本章小結\t193
復習思考題\t193
第6章 典型B2B型網絡支付方式述解\t195
6．1 電子支票網絡支付模式\t195
6．1．1 電子支票簡介\t196
6．1．2 電子支票的網絡支付模式\t200
6．1．3 電子支票網絡支付的特點\t202
6．1．4 電子支票的應用情況\t203
6．2 電子彙兌繫統\t205
6．2．1 電子彙兌繫統簡介\t206
6．2．2 電子彙兌繫統的運作模式\t207
6．2．3 電子彙兌繫統的應用情況\t209
6．3 國際電子支付繫統SWIFT和CHIPS\t212
6．3．1 SWIFT\t212
6．3．2 CHIPS\t222
6．3．3 國際資金電子支付的運作模式\t224
6．4 中國國家現代化支付繫統\t226
6．4．1 中國國家金融通信網CNFN\t226
6．4．2 中國國家現代化支付繫統CNAPS\t230
6．5 電子數據交換EDI\t237
6．5．1 EDI簡介\t238
6．5．2 EDI的技術要素\t241
6．5．3 EDI與FEDI的應用模式\t245
6．5．4 EDI的優勢和效益\t247
6．5．5 從VAN式EDI到Internet式EDI\t249
6．5．6 EDI在中國的應用\t251
本章小結\t252
復習思考題\t252

第7章 網絡銀行及其支付\t253
7．1 網絡銀行概述\t253
7．1．1 網絡銀行的概念\t254
7．1．2 網絡銀行的產生與發展\t254
7．1．3 網絡銀行的特征\t258
7．1．4 網絡銀行的分類\t259
7．1．5 網絡銀行的發展模式與策略\t262
7．2 網絡銀行的繫統建設與繫統結構\t264
7．2．1 網絡銀行繫統的總體建設目標與建設原則\t265
7．2．2 網絡銀行的繫統結構\t265
7．2．3 網絡銀行的建立過程及注意事項\t270
7．3 網絡銀行的金融業務與網絡銀行支付\t272
7．3．1 網絡銀行的金融業務\t272
7．3．2 網絡銀行的業務申請程序\t274
7．3．3 網絡銀行的網絡支付模式\t276
7．4 網絡銀行與傳統銀行的比較\t281
7．4．1 網絡銀行對傳統銀行的影響\t281
7．4．2 網絡銀行的優勢\t283
7．4．3 網絡銀行的法律、標準等問題\t285
7．4．4 中國網絡銀行發展的問題與有利條件\t288
7．5 網絡銀行開展實例\t291
7．5．1 美國安全第一網絡銀行SFNB的繫統實施\t291
7．5．2 中國招商銀行的“一網通”服務\t292
7．5．3 阿裡和騰訊的網絡銀行\t299
本章小結\t301
復習思考題\t302
第8章 移動支付與微支付\t303
8．1 移動商務\t303
8．1．1 移動商務的背景\t304
8．1．2 移動商務的含義\t306
8．1．3 移動商務的特點\t306
8．1．4 移動商務技術\t307
8．1．5 移動商務的發展\t317
8．2 移動支付\t318
8．2．1 移動支付的定義與應用\t318
8．2．2 移動支付的應用模式\t320
8．2．3 移動支付的應用類別\t320
8．2．4 移動支付的商業模式\t322
8．2．5 移動支付的發展展望\t325
8．3 微支付\t328
8．3．1 微支付簡介\t329
8．3．2 IBM微支付繫統及應用模式\t330
8．3．3 中國的微支付發展現狀\t331
8．3．4 微支付市場面臨的問題\t332
8．4 移動支付開展實例\t333
8．4．1 支付寶\t333
8．4．2 微信支付\t343
本章小結\t347
復習思考題\t347
參考文獻\t349

第3版前言

《網絡支付與結算》自2004年3月由電子工業出版社出版發行後，以其全面、繫統、實用，以及內容與中國發展同步等特點，得到了高校教師與學生、金融行業技術與業務人員的普遍歡迎。2005年1月，《網絡支付與結算》被評為北京市高等教育精品教材，至2009年7月已重印14次。修訂後的《網絡支付與結算（第2版）》自2010年1月出版後，至今重印已超過4次，同時被列為普通高等教育“十一五”國家級規劃教材。《網絡支付與結算》和《網絡支付與結算（第2版）》，被國內眾多高等學校、職業學校選為相關課程的教材，是國內同類教材中應用面最廣、影響力最大的教材，有力支持了我國相關專業人纔的培養。這既是對自己多年來兢兢業業教書育人工作的肯定，也增強了自己以後不斷完善教材內容做成精品教材的信心。

近幾年來，隨著3G、4G移動通信網絡先後在我國正式進入規模化商用及智能手機的普及，我國互聯網與電子商務發展進入了新的階段，移動商務、移動支付等新興服務方式成為發展的熱點，“互聯網+”的發展戰略已經確立並開始實施。基於互聯網新技術、新工具、新模式和新業態的出現，以及與時俱進的理念，本教材的部分內容也需要進行修訂完善。但由於工作任務繁重，我特別邀請了合肥工業大學管理學院王曉佳副教授和我一起調研了近3年來相關業務的新進展，共同努力對該教材進行修訂，爭取以較高質量完成這次修訂任務。

與第2版比較，第3版在如下3個主要方面進行了調整和補充：

（1）結合至2015年6月電子商務、網絡銀行、網絡支付與結算等方面、技術、政策數據的狀況，全面更新相關內容，讓讀者了解國內外的新進展與實例；

（2）重點完善第8章“移動支付與微支付”的內容，增加了新的移動支付方式（如微信支付）與相應案例；

（3）進一步豐富了網絡銀行業務的內容，增加了網絡金融業務處理的實例。

雖然我們盡了努力，但畢竟時間、水平有限，第3版內容一定還會有許多不足，歡迎讀者繼續提出寶貴意見。在此，感謝教育部、讀者、相關專家、劉憲蘭編輯與電子工業出版社以及家人的支持與幫助！

柯新生

2015年8月