●第一章個人理財概述1
第一節個人理財及相關定義1
一、個人理財定義1
二、個人理財業務相關主體3
三、銀行個人理財業務分類4
四、工作流程與主要內容7
第二節個人理財業務的發展及原因9
一、個人理財業務的發展10
二、國內個人理財業務迅速發展的原因13
第三節理財師的執業資格和要求16
一、理財師隊伍狀況16
二、理財師的職業特征19
三、理財師的執業資格20
第二章個人理財業務相關法律法規24
第一節理財師需掌握的法律法規基礎知識24
一、法律知識的重要性24
二、中國法律體繫簡介25
三、民事法律關繫介紹25
第二節理財規劃中的法律法規28
一、合同法律制度28
二、物權法律制度30
三、婚姻法律制度32
四、繼承法律制度33
五、個人獨資企業法和合伙企業法35
第三節銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規38
一、商業銀行理財產品涉及的重要法律法規38
二、基金代銷業務涉及的法律法規51
三、私募資產管理業務涉及的法律法規58
四、保險代理業務涉及的相關法律法規59
五、黃金業務涉及的法律法規68
第四節個人外彙業務涉及的法律法規69
一、《個人外彙管理辦法》介紹70
二、《外彙業務指引》中關於個人經常項目外彙業務的介紹72
第五節金融消費者權益保護相關法律法規78
一、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》的主要內容78
二、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》的主要規定79
第三章理財投資市場概述84
第一節金融市場概述84
一、金融市場的概念84
二、金融市場的特點85
三、金融市場的構成要素85
四、金融市場功能90
第二節金融市場分類91
一、有形市場和無形市場91
二、發行市場和流通市場92
三、貨幣市場和資本市場92
四、直接融資市場和間接融資市場94
第三節理財投資市場介紹96
一、貨幣市場介紹96
二、債券市場介紹98
三、股票市場介紹102
四、金融衍生品市場介紹113
五、外彙市場介紹117
六、保險市場介紹119
七、貴金屬市場及其他投資市場介紹123
第四章金融投資產品概述129
第一節金融投資產品代銷及資管新規概述129
一、銀行代銷金融投資產品概述129
二、資管新規概述131
第二節銀行理財產品133
一、銀行理財產品概述133
二、銀行理財產品分類及特點135
三、銀行理財子公司及產品139
四、銀行理財產品風險及法律約束142
第三節基金產品143
一、基金的概念及特點143
二、基金的分類144
三、特殊類型基金145
四、基金的流動性及收益情況147
五、基金的風險及法律約束148
第四節保險產品148
一、保險概述148
二、銀行代理保險概述149
三、銀行代理保險產品主要類型介紹149
四、銀行代理保險產品的風險及法律約束152
第五節其他資產管理產品152
一、信托計劃152
二、保險資產管理計劃155
三、券商資產管理計劃159
四、基金子公司產品160
五、期貨資產管理產品163
第六節其他金融投資產品166
一、國債166
二、貴金屬168
三、合伙制私募基金171
第五章客戶分類與需求分析175
第一節了解客戶需求的重要性175
一、企業經營理念的發展175
二、理財師工作職責的要求176
三、理財服務規範和質量的要求176
第二節了解客戶的主要內容176
一、從理財規劃需求角度分類客戶信息177
二、財務信息和非財務信息的分類177
三、定量信息和定性信息的分類177
第三節客戶分類與客戶需求分析178
一、不同的客戶分類方法178
二、客戶需求分析180
三、生命周期與客戶需求的關繫182
第四節了解客戶的方法186
一、開戶資料186
二、調查問卷186
三、面談溝通189
四、線上溝通189
五、數據挖掘189
第六章理財規劃計算工具與方法191
第一節貨幣時間價值的基本概念191
一、貨幣時間價值概念與影響因素191
二、時間價值的計算公式和基本參數192
三、現值與終值的計算193
四、72法則194
五、有效利率的計算195
第二節規則現金流的計算196
一、期末年金與期初年金197
二、永續年金198
三、增長型年金199
第三節不規則現金流的計算200
一、淨現值(NPV)200
二、內部回報率(IRR)201
第四節理財規劃計算工具201
一、復利與年金繫數表201
二、財務計算器206
三、Excel的使用215
四、金融理財工具的特點及比較218
五、貨幣時間價值在理財規劃中的應用218
第七章理財師的工作流程和方法223
第一節概述223
第二節接觸客戶,建立信任關繫224
一、接觸客戶224
二、建立信任關繫225
三、明確理財服務的基本要求226
第三節分析客戶家庭財務現狀227
一、收集客戶信息的必要性和基本技巧227
二、客戶信息的內容229
三、客戶信息的整理229
四、分析客戶財務現狀230
第四節明確客戶的理財目標230
一、理財目標的內容230
二、理財目標確定的原則232
三、確定理財目標的步驟233
第五節制訂理財規劃方案233
一、理財規劃方案的內容234
二、制訂和提交書面理財規劃方案237
第六節理財規劃方案的執行237
一、執行理財規劃方案的原則238
二、執行理財規劃方案的注意因素238
三、客戶檔案管理239
第七節後續跟蹤服務239
一、後續跟蹤服務的必要性239
二、實施方案跟蹤和評估服務240
三、不定期評估和方案調整241
四、從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升242
附錄理財師金融服務技巧244
第一部分理財師的商務禮儀與溝通技巧244
一、理財師的儀表禮儀244
二、會見客戶的相關禮儀246
三、溝通技巧248
第二部分工作計劃與時間管理252
一、時間管理的重要性253
二、時間管理的方法254
三、理財師時間管理實踐256
第三部分電話溝通技巧259
一、一般電話禮儀259
二、外撥電話的步驟和注意事項262
第四部分金融產品服務推薦流程與技巧266
一、產品賣點總結方法266
二、產品服務推薦的流程267

為配合中國銀行業專業人員職業資格考試,滿足銀行個人理財與財富管理業務的發展需要,中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室組織中國銀行業協會個人理財專家組,根據中國銀行業專業人員職業資格考試《個人理財科目考試大綱》編寫了考試輔導教材。本教材主要針對商業銀行從事個人理財業務的一線業務人員以及有志於從事理財行業的人員設計，涵蓋個人理財從業人員應當掌握的基本知識和技能。本教材包括個人理財概述、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場概述、理財產品概述、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法七個部分。本書切合商業銀行個人理財業務發展實際，內容緊扣考試大綱，便於考試復習，同時對個人理財從業人員和有志於從事該工作人員來說，本書也是一本很好的學習參考資料。